Упрощенное банкротство физических лиц через МФЦ с 1 сентября 2023

Этого ждали давно. И вот, пожалуйста – с 1 сентября в России заработала процедура упрощенного банкротства физических лиц. Если отвечаешь условиям, можешь подать заявление в МФЦ и стать банкротом без обращения в арбитражный суд. Не нужно тратить сотни тысяч и искать финансового управляющего, процедура заявлена как бесплатная. Главное, чтобы долги были несущественными, и приставы не смогли найти имущества, за счет которого их можно погасить.

Кому подойдет такой вариант? Какие этапы включает процедура, и какие документы потребуются? Что произойдет в итоге? Правовед. RU разобрался, что это такое и как работает.

Упрощенная процедура: в чем суть нововведений?

Упрощенная процедура банкротства физического лица введена с 01.09.2020. Правки внесены законом № 289-ФЗ от 31.07.2020. Теперь Глава X ФЗ «О банкротстве» (№ 127-ФЗ) дополнена § 5 « Внесудебное банкротство гражданина».

Это новая схема списания личных долгов для физлиц. Суть упрощения в том, что избавиться от невыполнимых обязательств перед кредиторами теперь можно без суда и бесплатно. Достаточно просто пойти в МФЦ и написать заявление, а все остальное государство сделает самостоятельно и автоматически. А когда установленный законом срок истечет, гражданина признают банкротом, как будто, он прошел эту процедуру через суд.

Читайте также

Это вкратце. Если же разобраться подробнее, в реальности есть масса нюансов, которые усложняют процесс. Упрощенное банкротство физических лиц в 2020 году на самом деле не такое простое. По большей части из-за условий, которые должны выполняться, чтобы заявление от гражданина приняли в МФЦ.

Кому подойдет упрощенное банкротство?

Упрощенный вариант списания личных долгов доступен лишь тем, чьи кредиторы ранее обратились в суд, а затем передали решение и исполнительные документы в ФССП. Если ни одного суда еще не было или кредиторы взыскивают долги без ФССП – внесудебный вариант не для вас.

Вообще, законом предусмотрено три главных условия упрощенной процедуры банкротства, а именно (п. 1 ст. 223.2 закона № 127-ФЗ):

1. Совокупный размер долгов – от 50 до 500 тыс. рублей. Учитываются все долги, включая те, по которым срок исполнения еще не просрочен, алиментные обязательства, суммы, назначенные в рамках возмещения ущерба и прочие долги.
2. У должника отсутствует любое имущество, за счет которого можно хотя бы частично погасить обязательства перед кредиторами. Если такое имущество появится в процессе банкротства, должник обязан будет сообщить об этом в МФЦ, и тогда банкротство прекратят. Кроме имущества, естественно, у должника должны отсутствовать и доходы. Наличие, например, даже небольшой зарплаты или пенсии, станет препятствием и не позволит подать на банкротство физического лица через МФЦ.
3. Все ранее открытые в ФССП исполнительные производства должны быть окончены на основании п. 4 ч. 1 ст. 46 ФЗ «Об исполнительном производстве», то есть в связи с тем, что приставам не удалось найти у должника имущества и доходов для погашения за счет него долгов. Если производства открыты или ни один из действующих кредиторов еще не обращался в ФССП, это условие не будет выполнено.

Плюсы и минусы внесудебной процедуры

На первый взгляд, плюсов достаточно много. Тут и предложенный порядок – подать заявление в МФЦ гораздо проще, чем обращаться в арбитражный суд, а отсутствие необходимости в финансовом управляющем экономит минимум 100 тыс. рублей. И бесплатность процедуры – воспользоваться ей смогут все, отсутствие доходов и сбережений больше не станет проблемой для признания банкротства. И сами последствия, которые наступят в результате – все заявленные гражданином долги будут признаны безнадежными и списаны.

Читайте также

В то же время, предусмотренный п. 1 ст. 223.2 закона № 127-ФЗ фильтр условий не позволит воспользоваться процедурой всем, кто в ней нуждается. И это минусы.

Первое, это сумма – всего лишь 500 тыс. рублей. Если общая сумма вашего долга будет уже 510 тыс. рублей, воспользоваться процедурой не получился. А вот по данным НБКИ, число граждан с долгами в диапазоне от 500 000 до 1 000 000 рублей на 01.04.2020 составляло 1,08 млн человек. Никто из них подать заявление на банкротство через МФЦ не сможет.

Второе, это требования по закрытым исполнительным производствам. По логике закона, подать заявление в МФЦ могут лишь те, чьи кредиторы или хотя бы один из них:

1. Обратились в суд для принудительного взыскания своего долга.
2. Получили в суде исполнительный лист и направили его в ФССП на принудительное исполнение.
3. Получили исполнительный лист обратно, так как решение нельзя исполнить из-за того, что не удалось найти никакого имущества.

То есть те должники, чьи кредиторы не подавали исков в суд, или подавали, но вместо принудительного взыскания в ФССП воспользовались возможностью подачи исполнительного листа сразу по месту получения дохода (п. 3 ст. 98 ФЗ № 229) или в банк, воспользоваться упрощенной процедурой банкротства не смогут. Также она будет недоступна и для тех, кто получает какой-нибудь доход. Неважно, пенсию, зарплату или пособие по безработице. Удержания по исполнительным листам из периодического дохода длятся годами и не позволят закрыть исполнительное производство. А если есть производство, внесудебной процедуры не видать.

А даже если производство будет закрыто, уже на следующий день после получения исполнительного листа взыскатель имеет право предъявить его в ФССП снова. Служба обязана на его основании открыть производство повторно и снова проводить исполнительные действия. Получается, должник поставлен в зависимость от поведения кредиторов, взыскателей и приставов. Если кто-то не согласен, есть все инструменты, чтобы препятствовать банкротству физического лица через МФЦ. И это самый главный минус.

Порядок списания личных долгов через МФЦ

Этапов на самом деле немного. Большая часть работы ложится на сотрудников многофункционального центра. Именно им предстоит делать проверки, пересылать документы, проверять соблюдение условий, выполнять все остальное. Итак, с 1 сентября банкротство через МФЦ будет включать такие этапы:

Гражданин, отвечающий предусмотренным законом условиям, пишет заявление, прикладывает к нему необходимые документы (см. ниже) и обращается с ними в любой Многофункциональный центр по месту его проживания (п. 2 ст. 223.2 ФЗ № 127).

Бланк заявления на упрощенное банкротство
Бланк заявления на упрощенное банкротство.docx ≈ 16 КБ
Мы не рекомендуем вам составлять документ самостоятельно. Обратитесь к юристу!

Заявление рекомендуем заполнять по месту подачи, в присутствии сотрудника МФЦ. Он поможет заполнить его правильно, даст ответы на все интересующие вопросы и в подробностях расскажет, как оформить банкротство через МФЦ в 2020 году. Порядок заполнения заявления можно почитать здесь.

ЧТО ВАЖНО!

При подаче заявления заявитель обязан сообщить полный перечень своих кредиторов. Если кто-то из них не будет указан, долги в его отношении аннулированы не будут (п. 4 ст. 223.2 ФЗ № 127).

В течение суток с момента получения заявления, ответственный сотрудник МФЦ проверяет Банк производств ФССП на предмет наличия или отсутствия в нем сведений об открытых исполнительных производствах, а также сведений о возврате исполнительных документов взыскателям. Если открытые производства отсутствую, а закрытые – окончены на основании п. 4 ч. 1 ст. 46 ФЗ № 229, закон о банкротстве через МФЦ обязывает сотрудника в течение 3 дней внести сведения о начале процедуры в отношении заявителя в ЕФРСБ.

Если условия не выполнены – МФЦ возвращает документы обратно заявителю с указанием причин. Повторно обратиться с таким заявлением можно не ранее, чем через 1 месяц (п. 6 ст. 223.2 ФЗ № 127).

В реестре банкротов делается запись о том, что в отношении гражданина введена процедура внесудебной несостоятельности, о размере его долгов, а также наименование МФЦ, в котором начата процедура (п. 1 ст. 223.3 ФЗ № 127).

С момента, как сведения о гражданине включены в реестр банкротов, вводится мораторий на удовлетворение кредиторов. Все заявленные гражданином долги, кроме тех, что неразрывно связаны с личностью (например, алименты или возмещение вреда здоровью и жизни), прекращают удовлетворяться. А, кроме того (ст. 223.4 ФЗ № 127):

• прекращается начисление всех штрафов, неустоек и процентом по всем заявленным обязательствам;
• любые исполнительные документы в отношении заявителя можно направлять только в ФССП;
• приостанавливается исполнение всех исполнительных листов;
• гражданину запрещается брать новые кредиты, выступать поручителем, совершать иные обеспечительные сделки.

Уведомление о том, что сведения о должнике включены в ЕФРСБ, МФЦ направляет во все банки, где у должника открыты счета, в районный суд и ОСП, иные уполномоченные органы по месту его проживания (п. 3 ст. 223.4 ФЗ № 127).

ВАЖНО! В течение всего срока, на протяжении которого сведения о должнике включены в ЕФРСБ, ему нельзя приобретать имущество – покупать за личные деньги, приобретать по дарственной, получать в наследство или в результате оспаривания сделки. Если в течение этого времени у должника появится имущество, за счет которого можно полностью или в части удовлетворить требования кредиторов, процедуру прекращают. Должник обязан в 5-дневный срок сообщить о наличии такого имущества в МФЦ, а тот – в 3-дневный срок прекратить процедуру и сделать запись об этом в ЕФРСБ (ст. 223.5 ФЗ № 127).

Документы

Перечень документов для банкротства через МФЦ включает:

• список банков, в которых оформлены кредиты;
• паспорт, ИНН;
• справка о месте проживания;
• доверенность + паспорт представителя, если документы подает представитель.

Иных документов утвержденным бланком заявления не предусмотрено. Поэтому судя по всему, представлять кредитные договоры, решения судов, материалы исполнительных производств – не нужно.

Стоимость

И рассмотрение заявления, и включение сведений в реестр банкротов заявлены как бесплатные, взимания каких-либо госпошлин и иных обязательных платежей за это не предусмотрено (ст. 223.7 ФЗ № 127).

Сроки

На процедуру досудебного банкротства через МФЦ закон отводит 6 месяцев с момента включения сведений в ЕФРСБ. По истечении этого срока процедура завершается, о чем МФЦ вносит соответствующую запись в реестр.

Последствия

Главное, что ждет банкрота по истечении этих 6 месяцев – списание всех долгов. Закон освобождает должника от ранее взятых финансовых обязательств, о которых указано в заявлении. Долги признаются безнадежными, больше взыскать их кредиторам не получится (ч. 1 ст. 223.6 ФЗ № 127). Но нужно понимать, что списание не распространяется на:

1. Долги перед кредиторами, о которых заявитель не упомянул в заявлении.
2. Долги по алиментам, по возмещению ущерба здоровью и жизни, по возмещению морального вреда и т.д.

Кроме того, на банкрота распространяются все ограничения, которые предусмотрены при банкротстве в судебном порядке, а именно (ст. 213.30 ФЗ № 127):

• В течение пяти лет нельзя брать кредиты без указания на то, что вы банкрот.
• В течение трех лет нельзя занимать должности в органах управления предприятиями, а в кредитных и страховых организациях – в течение 10 и 5 лет соответственно.
• В течение 10 лет нельзя начинать повторную процедуру банкротства.

В общем, ничего страшного. Если вы отвечаете требованиям закона – бегите скорее в МФЦ! А если остались вопросы, задайте их нашим юристам!

Людмила Разумова Редактор Практикующий юрист с 2006 года

Семь шагов физлица, если с долгами без банкротства не справиться

Голова идет кругом у граждан нашей страны от всех новостей по поводу санкций, падений рубля, дефицита бюджета и т.п. У многих кредиты, ипотеки, семьи, и лишившись работы, люди оказываются в тяжелом материальном положении. Иногда кажется, что выхода просто нет, но это иллюзия: даже в критической ситуации вы можете начать действовать в направлении признания себя банкротом. И, поверьте специалистам, на самом деле, это только звучит страшно.

Банкротство – не равно разорение! Это инструмент, который поможет вам выбраться из долговой ямы с минимальными потерями.

Когда можно объявить себя банкротом

При каких условиях можно объявить себя банкротом? Необходимо отвечать признакам банкрота: ваши доходы недостаточны для оплаты обязательств, и просрочка платежей по кредитам более 90 дней. Не важно, по какой причине вы неплатёжеспособны, чаще всего невозможность платить (на примере наших клиентов) бывает вызвана неожиданным увольнением, заболеванием, резким изменением жизненных обстоятельств и т.д. Для того, чтобы суд признал вас банкротом, необходимо будет представить существенные доказательства своего финансового состояния и отсутствия возможности оплачивать по долгам. Но хорошая новость состоит в том, что, если вы пройдете эту процедуру, вы избавитесь от своего «груза» в виде финансовой задолженности, которую спишут. В самом начале процедуры потенциальный банкрот проходит проверку на его неплатежеспособность, будут проанализированы все сделки, в которых участвовал должник за прошедшие три года, на предмет их реальности, действительности и соответствия закону. Если вы имеете регулярные денежные поступления, то вам будет установлен график погашения задолженности. То есть суд с учетом возможностей должника и потребностей кредиторов может пересмотреть порядок выплаты задолженности. Если у потенциального банкрота на момент подачи заявления о несостоятельности нет регулярных финансовых поступлений, то может быть назначена процедура выставления на продажу имущества должника. Итак, ваши шаги.

Шаг 0. Планирование

На этом этапе важно понять стратегические цели и тактические шаги. Здесь необходимо определить: есть ли какие-то неофициальные доходы, и какое имущество (при его наличии) необходимо сохранить от притязаний кредиторов.

Шаг 1. Анализ текущей ситуации

Начните с того, что структурируйте всю информацию по всем доходам и расходам. Подготовьте все документы, по которым вы платите (например, кредитные договоры). При отсутствии у вас оригиналов документов, запросите хотя бы их копии. Если в вашей жизни произошло что-то чрезвычайное, что и стало причиной неплатежеспособности, подготовьте подтверждающие это документы.

Например, если вас уволили – соберите документы об увольнении; если сильно заболели – возьмите справку и т.д. В суде будут весьма хорошо выглядеть ваши доказательства, если они подготовлены заранее.

Важный нюанс. Не бойтесь общаться с кредиторами. Рассказывайте им о своих проблемах, просите найти обоюдное решение, которое устраивает всех. Но делайте это правильно. Письменно и с сохранением всех ответов. Будьте адекватным и добропорядочным должником, не используйте разные «серые» схемы. За них позже можно будет дорого расплатиться.

Шаг 2. Сбор документов

Список необходимых документов может включать: • персональные документы должника; • информацию о его доходах по последние три года; • информацию обо всех долгах; • сведения о сделках за прошедшие три года; • опись имущества должника; • сведения обо всех негативных факторах, оказывающих влияние на финансовое состояние должника; • документы по оплате обязательных платежей (государственная пошлина и вознаграждение работы финансового управляющего).

Шаг 3. Подача заявления

• прописываем обстоятельства, вызвавшие необходимость обращения с заявлением о банкротстве;
• указываем всех кредиторов и их данные;
• указываем конкретные суммы долга;
• даем краткое описание финансового состояния.

Прилагаем к заявлению документы, которые мы собрали ранее.

Обращаться с данным заявлением необходимо в Арбитражный суд своего региона.

Шаг 4. Ожидание

Суд назначает первое судебное заседание, если ваше исковое принято. На нем будет решен вопрос об обоснованности признания вас неплатежеспособным.

С этого момента размер вашей задолженности фиксируется. Все общение теперь будет происходить в рамках дела о банкротстве и с участием финансового управляющего должника.

Шаг 5. Факультативный. Реструктуризация задолженности

При наличии регулярного источника доходов суд может рассмотреть вопрос о пересмотре графика погашения задолженности с учетом обстоятельств.

Максимальный возможный срок реструктуризации составляет три года. Если же доходов должник не получает, или их размер очень низок, этот этап может быть опущен.

Шаг 6. Реализация имущества

При наличии хоть какого-то ценного имущества финансовый управляющий должен организовать его реализацию, предварительно проведя оценку.

После окончания торгов вырученные денежные средства будут распределены между кредиторами. Даже если денег на всех не хватит, все равно долги будут списаны.

Если у есть недвижимое имущество (квартира, дом), то не стоит в преддверии процедуры банкротства пытаться его продать, подарить и т.п., скорее всего, такие сделки будут признаны недействительными по заявлению финансового управляющего или кредитора. Любые поспешные действия по реализации имущества в преддверии банкротства могут быть восприняты судом как недобросовестное поведение при банкротстве!

Вам ничего не грозит, если ваша квартира – единственное пригодное для жилья имущество, поскольку в соответствии с гражданским процессуальным законодательством на нее невозможно обратить взыскание. Также можно подстраховать себя в этом вопросе, направив в Арбитражный суд заявление об исключении имущества должника из конкурсной массы.

Шаг 7. Официальное признание банкротства

После окончания и прохождения всех процедур суд выносит определение о завершении процедуры реализации. Надо иметь в виду, что приобретение статуса банкрота гражданином в дальнейшем налагает определенные ограничения:

• лишение права занимать руководящие должности в юридическом лице в течение трех лет;

• в будущие 5 лет при заключении кредитных договоров указывать о своем банкротстве;

• запрещается в течение тех же 5 лет инициировать новую процедуру банкротства.

Банкротство по кредитам 2021: Пошаговая инструкция от заявления до решения

Банкротство

На чтение 21 мин

Многие люди полагают, что банкротство по кредитам позволит им полностью раз и навсегда забывать про свои долги. Но в реальности такое возможно не всегда, да и освобождение распространяется далеко не на все долги. Давайте разберемся, в каких случаях удастся аннулировать долговые обязательства и как сделать банкротство по кредиту пошагово.

Что такое банкротство

Под понятием “банкротство” стоит рассматривать ситуацию, в которой человек не имеет возможности соблюсти долговые обязательства (простой пример — не может выплатить деньги по кредиту). Такой человек называется “банкротом” или “должником”, а те, кому он задолжал — “кредиторы”.

Как оформить банкротство

Чтобы списать кредит по банкротству , можно пойти двумя путями:

1. Судебным (получение статуса банкрота через судебный процесс).
2. Внесудебным (процедура банкротства без обращения в суд).

Главные отличия этих 2-х процессов заключаются в следующем:

Внесудебная процедура банкротства по кредитам

Как оформить банкротство по кредитам без суда? Чтобы оформить банкротство по кредитам без обращения в суд, необходимо иметь долгов на сумму 50-500 тысяч руб. В том случае, когда сумма долга превышает полмиллиона рублей, получить банкротство по кредитам можно будет лишь в ходе судебного процесса.

При каких конкретно долгах можно использовать внесудебную процедуру банкротства 2021

Получить статус банкрота и забыть про долги без суда можно со следующими видами задолженностей:

• банковские кредиты и микрозаймы (также сюда входят проценты по ним);
• договора поручительства (сюда также входят суммы, которые гражданин начал вносить вовремя);
• налоговые сборы.

Общая сумма, которую задолжал гражданин, принимается в учет независимо от даты поступления платежа, просрочек и обращения кредитора в суд для принудительного взыскания задолженности. Проверить точную сумму задолженности можно на сайте:

• https://lkfl2.nalog.ru/lkfl/login — налоги;
• https://xn--90adear.xn--p1ai/check/fines — штрафы ГИБДД;
• https://fssp.gov.ru/ — исполнительные производства.

А теперь разберемся, как оформить банкротство по кредитам поэтапно: какие документы для этого нужны и куда необходимо обращаться.

Этапы внесудебной процедуры банкротства: подробная инструкция

Прежде, чем получить статус “ физический банкрот ”, стоит разобраться, при каких условиях вообще можно оформить банкротство по кредитам :

• Если у человека отсутствует какое-либо имущество, которое можно взыскать за счет задолженности и по этой причине было завершено исполнительное производство (ИП).
• Если после завершения ИП в отношении должника не было инициировано новое.

Рассмотрим все этапы процедуры, которая поможет объявить банкротом физическое лицо по кредиту .

Как подать заявление о внесудебном банкротстве

Первым делом нужно правильно сформулировать и написать заявление на банкротство по кредитам . Сделать это можно по месту прописки или по фактическому месту нахождения гражданина. К этому документу нужно приложить дополнение — список абсолютно всех компаний-кредиторов, с которыми должник имеет “незакрытые долговые отношения”.

Важно! Если не прописать в вышеописанном списке некоторых кредиторов, тогда процесс получения банкротства без суда будет проходить без этих компаний и должнику придется погашать все эти долги согласно договору между кредитором и должником. Кроме кредиторов в дополнении-списке нужно максимально точно указывать данные о налогах, сборах и точные суммы долгов.

После составления заявления необходимо направить его в МФЦ, где должны проверить соответствие поданных документов реальности и не позже, чем на 3-й рабочий день после принятия документов внести данных из них в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. Как только эти данные будут в реестре начнется процесс банкротства физического лица , занимающая ровно полгода.

Что происходит во время процедуры внесудебного банкротства

Как только начнется процесс банкротства физических лиц 2021 , будут приостановлены все ИП, касающиеся должника и прекратят расти различные штрафные платы, санкционные проценты, пени и другие платежи.

Но здесь есть и некоторые исключения, о которых нужно знать. Так, дополнительные проценты могут начисляться дальше, если гражданин не указал в списке определенных кредиторов, либо имеет просрочки по таким платежам:

• уплата алиментов;
• возмещение морального ущерба;
• выплаты за нанесение вреда здоровью;
• выплата выходного пособия и зарплаты.

Важно! Под “приостановлением” производства стоит понимать, что исполнительная служба не будет иметь права продать имущество должника, а финансовые учреждения не смогут снимать финансы с банковских счетов .

Кроме того, на время, пока идет в МФЦ банкротство физического лица по кредитам , это лицо не может брать новые займы, оформлять поручительства или проводить другие сделки по обеспечению. Кредитор на это время может отправить запрос в учреждения, которые занимаются постановлением имущества на учет. Это необходимо, чтобы проверить наличие у должника прав на это имущества и подтвердить сам факт его существования.

От каких долгов не избавит внесудебное банкротство

Важно понимать, что банкротство физических лиц — не панацея и “палочка-выручалочка” от кредитов. И статус “ физический банкрот ” смогут получить не все. Какие долги нельзя списать:

• займы от кредиторов, которые не были указаны в заявлении;
• по алиментам;
• по возмещению имущественного ущерба, который был нанесен случайно или специально;
• по выплатам из-за нанесения вреда здоровью (моральный ущерб в том числе);
• по выплате зарплаты или выходного пособия;
• по возмещению убытков, которые по вине должника понесло юридическое лицо;
• по долгам, которые возникли на момент оформления банкротства по кредитам .

Кроме того, такая процедура, как банкротство физических лиц , не может проводится в отношении должников при следующих обстоятельствах:

1. Если набрало силу решение суда о привлечении должника к ответственности (административной или уголовной) в рамках попытки оформить фиктивное банкротство по кредитам или за какие-либо неправомерные действия по отношению к кредитору.
2. Есть доказательства, что человек в рамках исполнения своих обязательств как должника действовал незаконно. Например, доказано, что должник занимался мошенничеством, скрыл или уничтожил свое имущество, злостно укрывался от внесения платежей, указал в договоре с кредитором ненастоящие данные о себе и т.п.

Если человек совершил что-то из перечисленного выше и у правоохранительных органов есть доказательства его вины, можно даже не думать, как объявить себя банкротом физическому .

Как завершается внесудебное банкротство

Спустя ровно полгода после того, как оформить банкротство по кредитам , МФЦ добавит в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве информацию о том, что процедура была завершена. Начиная с этой даты человек освобождается от уплаты своих долгов. Другими словами по этим задолженностям не может начаться принудительное взыскание через исполнительную службу.

Стоит также рассмотреть 2 варианта развития событий, в рамках которых у должника вдруг налаживается финансовое положение и вдруг начинается судебный процесс по долгам.

1. Если начинается судебный процесс взыскания долгов

Бывают ситуации, при которых во время внесудебного получения статуса банкрота вдруг начинается судебный процесс по взысканию долгов. К подобным мерам кредитор, как правило, прибегает в следующих ситуациях:

• когда кредитор не был прописан в списке, который был отправлен в МФЦ вместе с заявлением на банкротство по кредитам ;
• когда прописанная сумма задолженности ниже фактической;
• когда было обнаружено имущество или имущественные права “банкрота”;
• когда должник не передал в МФЦ данные об улучшении его материального положения;
• когда в суде было установлено, что сделка должника с кредитором была недействительна.

Если вдруг произойдет что-то из вышеописанного, внесудебная процедура прекращается, а вместо нее начинается судебная и МФЦ вносит эти данные в реестр.

2. Если финансовое положение должника улучшается

В случае, когда человек подал на банкротство физических лиц и на протяжении 6-и месяцев, пока идет процедура, его материальное положение улучшилось (например, в собственности появилось имущество, за счет реализации которого можно погасить долг), должник обязан сообщить об этом в МФЦ на протяжении 5-и дней.

В таком случае банкротство по кредитам будет остановлено. На протяжении 3-х дней эта информация также будет занесена в реестр. При этом, кредиторы вновь смогут требовать с должника погашения его задолженности (в рамках исполнительного производства). В подобной ситуации стоит самому обратиться в суд, чтобы начать процесс судебного банкротства. Таким образом можно будет реструктуризировать долги.

При этом, для повторной подачи документов на получение статуса “ физический банкрот ” необходимо, чтобы прошло не менее 10-и лет после последнего внесудебного процесса. Кроме того, если не указать данные о своих доходах и имущественных правах в МФЦ, кредитор может самостоятельно обратиться в суд для взыскания долга.

Какие последствия имеет внесудебное банкротство

Как мы уже говорили, банкротство физических лиц — не “волшебная таблетка”, позволяющая быстро и навсегда избавиться от любых видов задолженности по кредитам. Так, у этого процесса есть и некоторые негативные стороны, которые могут серьезно отразиться на деятельности должника.

Так, если человек получит статус “ физический банкрот ”, он не сможет:

• на протяжении 3-х лет работать в любых учреждениях в качестве юридического лица;
• на протяжении 5-и лет брать займы в финансовых учреждениях без указания, что гражданин банкрот;
• на протяжении 5-и лет работать в любой должности в предприятиях, работающих в сфере страхования;
• на протяжении 10-и лет работать в компаниях, которые занимаются выдачей кредитных средств.

К вышеописанным компаниям относятся все негосударственные учреждения микрофинансовой отрасли и пенсионного фонда, инвестиционного паевого или просто инвестиционного фонда, а также любые микрокредитные организации.

Кроме того, если человек ранее занимался предпринимательством и перестал быть предпринимателем за 12 месяцев до подачи заявления на получения статуса “ физический банкрот ”, то на протяжении 5-и лет такому лицу запрещено:

• регистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя;
• руководить юридическими лицами;
• заниматься предпринимательской деятельностью.

Если рассмотреть поэтапно внесудебное банкротство физических лиц , может показаться, что это весьма простая процедура. И стать банкротом по кредитам может буквально каждый. В реальности же как внесудебный, так и судебный процесс банкротства имеет массу сложностей, тонкостей и деталей. Кроме того, каждый случай, при котором оформляется банкротство физических лиц , стоит рассматривать, как индивидуальный и заниматься им должен профессиональный юрист.

Судебная процедура обявления себя банкротам по кредитам

Если у вас есть крупный непогашенный кредит, банкротство физических лиц можно получить с помощью обращения в суд. При этом, обратиться в судебные органы может как сам должник по своей инициативе, так и кредитор (финансовое учреждение) или другое физическое лицо (если должник брал деньги в долг под расписку).

В каких случаях можно объявить себя банкротом через суд

в том случае, когда задолженность составляет более полумиллиона рублей или человек не выплачивает обязательные проценты на протяжении 90-а дней, он обязан обратиться в суд, чтобы оформить банкротство физических лиц . Разберем конкретные случаи, в которых можно стать банкротом путем обращения в суд и рассмотрим, на каких основаниях и как подать банкротство на кредит .

На каких основаниях можно списать задолженность в суде

Чтобы списать долги, для этого должны быть конкретные основания, который определены действующим законодательством РФ. Во всех остальных случаях, которые не соответствуют этим основаниям, получить банкротство физических лиц невозможно.

Всего можно выделить 5 оснований для получения статуса банкрота по кредитам через суд:

1. У должника возникли трудности в финансовом плане (например, отсутствует источник доходов).
2. Нет возможности регулярно вносить обязательные платежи по кредитам.
3. Сумма долга стала превышать 500 000 рублей.
4. Общая просрочка по кредитам составляет более 3-х месяцев.
5. Нет возможности полность погасить долг за счет реализации своего имущетсва.

В каждой конкретной ситуации понадобится предоставить в суд пакет документации — подтверждения неплатежеспособности гражданина.

Какие условия должны быть соблюдены, чтобы физическое лицо признали банкротом

Для признания гражданина банкротом через суд, крайне важно соблюсти определенные условия:

• у должника не должно быть судимости;
• должник не должен иметь приводы в прошлом за неправомерное признание себя банкротом;
• на протяжении последних 5-и лет человек не должен был получать статус банкрота;
• за последние 5 лет человек не должен был получать реструктуризацию долгов.

Чтобы с наибольшей вероятностью получить банкротство физических лиц в ходе судебного процесса, нужно основательно подготовиться. И касается это в первую очередь документов, которые нужно собрать.

Пошаговая инструкция: как стать банкротом и списать кредиты и займы

Вначале нужно понять, что есть 2 порядка проведения процедуры:

1. Если должник самостоятельно обратился в суд (на добровольной основе).
2. Когда должник уже обязан подать в суд, так как гарантированно не сможет выполнять долговые обязательства.

Последний вариант подразумевает, что должник обязан подать в суд на протяжении 30 дней с момента, когда он не может выплачивать по кредиту. Но если будет установлено, что должник намеренно инициирует банкротство через суд, это повлечет за собой наказание, которое регламентируется статьей 197 Уголовного Кодекса РФ.

Пошаговая инструкция: Этапы оформления банкротства по кредитам

В общей сложности можно выделить 6 шагов при оформлении банкротства через суд. Детально рассмотрим каждый из них.

Шаг 1: Сбор документов для признания несостоятельности физического лица

Перед тем, как оформить банкротство по кредитам , нужно собрать пакет документов. Условно они делятся на 3 части.

1. Личные:

• паспорт (копия);
• СНИЛС;
• ИНН;
• свидетельство о вступлении в брак, рождении ребенка;
• паспорт жены/мужа (копия);
• брачный договор;
• справка об отсутствии регистрации в качестве предпринимателя.

1. Касающиеся непосредственно долга:

• договоры с кредиторами;
• расписки;
• справки с суммами задолженности, графики погашения долга;
• постановление суда;
• постановление об открытии ИП;
• претензии и иски от кредиторов;
• платежные требования от налоговой службы, ГИБДД, пенсионного фонда и т.п.

1. О доходах и владении каким-либо имуществом:

• трудовая книжка;
• справка с места работы в форме 2-НДФЛ;
• справка из ПФ и фонда соцстрахования о получении должником пособий, пенсий и т.д.
• справка о статусе безработного;
• свидетельства о праве собственности на имущество и регистрации транспортного средства;
• выписка из акционерного реестра;
• и т.п.

Кроме вышеописанных, должнику могут понадобиться договора купли-продажи недвижимости, данные о ценных бумагах, долях в уставнов капитале предприятий и т.д. Если у должника есть инвалидность, к пакету нужно приложить также и документ, подтверждающий его статус. Помимо документов понадобятся квитанции об уплате госпошлины, о направлении копий документов всем сторонам судебного процесса, о внесении денег на депозит суда.

Шаг 2: Поиск финансового управляющего при необходимости

Перед тем, как объявить себя банкротом нужно определить, как именно будет проходить судебный процесс: с помощью финансового управляющего или без него. Второй вариант несет много рисков. Первый — значительно повышает ваши шансы на получение статуса банкрота. На территории Российской Федерации функционирует порядка 1,5 тысяч управляющих.

Шаг 3: Подготовка заявления о судебном банкротстве, образец заявления

Как объявить себя банкротом ? После сбора всех необходимых бумаг и выбора финансового управляющего необходимо:

1. Написать заявление в установленной форме о банкротстве.
2. Оплатить в банке госпошлину.
3. Внести на депозит судебного учреждения 25 тыс. руб.
4. Отправить по почте копию заявления о банкротстве всем участникам процесса.
5. Отправить в суд заявление о банкротстве и пакет подготовленных документов.

Дела, связанные с процедурой получения статуса банкрота арбитражные суды обязаны рассматривать по месту регистрации должника. Отыскать конкретных суд в определенной области страны можно при помощи сервиса arbitr.ru.

Образец заявления:

Шаг 4: Подача и принятие судом заявления о банкротстве

Отправить заявление в суд можно лично (отнести в канцелярию), по почте или с помощью онлайн-системы Мой Арбитр. В любом случае далее события могут развиваться по 3-м сценариям:

1. Суд оставляет заявление без рассмотрения.
2. Суд признает заявление необоснованным и прекращает производство по делу.
3. Суд считает заявление обоснованным и начинает процесс реструктуризации долга.

Обычно заявления о банкротстве остаются без рассмотрения если в пакете документов не хватает определенных бумаг. Отказ от принятия заявления может наступить, если у должника нет признаком неплатежеспособности или им не соблюдены условия для признания его банкротом. Это наиболее распространенные причины.

Шаг 5: Прохождение процедуры банкротства

Если у вас есть непогашенные кредиты, процедура банкротства может проходить по 3-м сценариям:

1. Реструктуризация долга.
2. Продажа имущества должника в счет долга.
3. Мирное соглашение.

Рассмотрим детальнее все 3 варианта.

Реструктуризация долга

Чтобы рассчитывать на реструктуризацию, нужно:

• иметь стабильный источник дохода;
• не иметь судимостей по “экономическим” статьям;
• не привлекаться за правонарушения, связанные с преднамеренным уничтожением или сокрытием своего имущества;
• не иметь судебных решений о банкротстве за предыдущие 5 лет;
• не иметь судебных решений о реструктуризации задолженностей за предыдущие 8 лет.

Если все условия соблюдены, будет составлен план реструктуризации долга, который должник должен выполнить на протяжении 3 лет.

Продажа имущества должника в счет долга

Этот вариант как объявить себя банкротом рассматриваться в случаях, когда реструктуризация невозможна. Если суд вынесет решение о продаже имущества должника в счет погашения задолженности, финансовый управляющий должен на протяжении 15 дней после этого решения уведомить о нем кредиторов.

Запрещено продавать следующее имущество должника:

• единственное жилье;
• землю, на которой находится единственное жилье;
• предметы быта (кроме драгоценностей);
• пособия и пенсии;
• алименты;
• финансы в размере прожиточного минимума.

Если вы думали, как объявить себя банкротом самостоятельно и суд принял решение продать ваше имущество, важно понимать, что оно будет реализовано путем торгов. длится они будут 2 месяца. Но самое главное, что сам должник имеет право выкупить свое имущество, тем самым погасив часть долга.

Мирное соглашение

“Мировая” в плане получения статуса “банкрот” означает, что должник постепенно начинает выплачивать свой долг и производство в отношении к нему останавливается. Такое соглашение распространяется на требования кредиторов, которые включены в реестр. Если вдруг возникнут какие-либо разногласия между сторонами, условия выполнения “мировой” должны пересматриваться в ходе судебного процесса. А если условия сделки будут вообще нарушены, производство по банкротству открывается снова и с должника взыщут долг путем продажи его имущества.

Шаг 6: Завершение процедуры банкротства

Как только финансовый управляющий проведет все необходимые действия в рамках банкротства, которые прописаны в законе, он должен подготовить и отправить в суд детальный отчет о своих действиях. На основании информации из этого отчета и финансового анализа (который также проводит финансовый управляющий), а также документов в материалах суда, суд вынесет вердикт — освобождать гражданина от долгов или нет (то есть, продавать имущество должника или закрыть дело по причине, что должник выплатил все в рамках реструктуризации).

Кроме того, суд может прислушаться к просьбам кредитора, который в свою очередь может подать ходатайство о списании задолженности. В такой ситуации лучше обратиться за помощью к специалисту, ведь:

• у вас не выйдет правильно составить и оформить возражение на поданное ходатайство;
• финансовый управляющий в подобных ситуациях обычно занимает нейтральную позицию, ведь он — фигура независимая по закону и обязана всегда следовать балансу в плане интересов двух сторон;
• одно “неправильное” слово на последнем судебном заседании без преувеличения может повернуть жизнь “на все 180”.

Теперь вы знаете, как оформить банкротство по кредитам в судебном и внесудебном порядке. Напоследок стоит отметить, что если у вас отсутствует источник доходов или ваши доходы не “дотягивают” прожиточного минимума, крайне важно указывать в заявлении, что вы хотите через суд признать себя банкротом и реализовать свое имущество на основании статьи 213,6 пункта 8 закона о банкротстве. Если пренебречь этим советом, скорее всего всего в завершение судебного процесса вам будет назначена реструктуризация долгов, что крайне невыгодно.

Жизнь после банкротства – последствия

Сроки наступления банкротства по кредитам могут быть разными и зависят от массы различных факторов: наличия определенного имущества, уровня дохода, осуществления каких-либо сделок с имуществом за последние 3 года и т.п. Но, если все сложилось “как надо”, и гражданин получает статус “ физический банкрот ”, на протяжении полугода, пока идет процедура (если рассматривать внесудебный процесс), должнику может быть запрещено:

• выезжать за пределы Российской Федерации;
• распоряжаться своими банковскими счетами и пластиковыми картами;
• покупать или продавать свое имущество.

При этом, запрет на выезд заграницу может выноситься только на время, пока идет процедура получения банкротства. Как только эта процедура будет завершена, человек сможет без проблем покинуть территорию РФ.

Кроме того, перед тем, как оформить банкротство по кредитам , нужно знать обо всех последствиях, который ждут должника. Условно их можно разделить на негативные, малозначимые и положительные. Рассмотрим их детальнее.

Негативные

Такие последствия ждут исключительно мошенников, которые решили специально “набрать в долг”, чтобы потом оформить банкротство по кредитам . Как показывает практика, подобные “схемы” очень быстро распознаются судом и человека банально привлекают по уголовной статье.

Малозначимые

К таким последствиям можно отнести 4 наиболее “ощутимых”:

1. 3 года человек не сможет работать в должности руководителя любого предприятия. Но в это же время должник сможет занимать должность замдиректора, руководителя цеха, главного бухгалтера. Запрет накладывается лишь на самые высокие должности — член совета директоров и директор.
2. На протяжении 5-и лет должник не сможет быть главой микрофинансовой организации и возглавлять негосударственные пенсионные фонды. 10 лет не сможет быть директоров банка.
3. В течение следующих 5-и лет должнику запрещено снова думать, как объявить себя банкротом .
4. 5 лет нельзя “спокойно” взять кредит — придется сообщать всем финансовым учреждениям, что вы получили статус “ физический банкрот ”.

А теперь перейдем к самым “приятным” последствиям — положительным.

Положительные

Есть у банкротства и весомые плюсы. Так, первым делом к ним относится тот факт, что банкрот, после завершения процесса продажи имущества в счет долга, скорее всего получит полное погашение своих кредитов. Но, даже если не получиться полностью избавиться от задолженностей, проценты за них начисляться не будут и должник сможет постепенно их погашать.

Стоимость объявления банкротства физического лица

Касаемо того, как сделать банкротство по кредиту , мы разобрались. Теперь стоит разобраться, сколько денег придется потратить на эту процедуру, ведь услуги финансового управляющего не бесплатны. Средние по рынку цены — 15-25 тыс. рублей, а также +7% от суммы, за которую удалось продать имущество должника. Рассмотрим стоимость банкротства по кредитам детальнее.

Разумеется, конечная стоимость всех вышеописанных услуг будет зависеть от того, как именно суд решил списать кредит по банкротству конкретному должнику. К примеру, если в ходе судебного процесса определенному гражданину присудили реструктуризацию долгов, то должнику все это “выльется” примерно в 50 тыс. руб. + 7% от суммы, которую он должен выплатить.

Банкротство физических лиц в связи с коронавирусом

Из-за коронавирусной пандемии многие слои населения оказались на грани нищеты. И несмотря на то, что многие арбитражные суды России работают в ограниченному режиме, они продолжают получать обращения от кредиторов и граждан, которые думают, как оформить банкротство по кредитам . Параллельно с этим число отложенных дел постоянно растет,ю ведь определенные судебные учреждения вообще не работают.

На сегодняшний день в законе о банкротстве для физлиц пока нет никаких правок. Но в Госдуме сейчас находится проект, который должен разрешить гражданам получать статус “ физический банкрот ” по более упрощенной схеме во внесудебном порядке. Такой проект был инициирован самим президентом РФ, так как на страну постепенно надвигается экономический кризис. В рамках нового закона “списать долги” можно будет в том случае, если человек задолжал кредиторам от 200 до 500 тысяч рублей (в определенных случаях и от 50 тысяч).

Но, гражданин должен будет соответствовать определенным критериям и, если они будут соблюдены, то для получения банкротства по кредитам ему будет достаточно обратиться к нотариусу, в МФЦ или финансовому управляющему. Сам процесс будет проходить без участия кредиторов, организации торгов на имущество должника и т.д. При этом, если на протяжении 12 месяцев после инициации процедуры кредиторы не подадут никаких ходатайств, человек будет признан банкротом и ему спишут существующие долги.

Как только упрощенная процедура вступит в силу, многие граждане — физические лица, которые пострадали от эпидемии, смогут эффективно решить свои финансовые проблемы, не попав в “долговую яму”. Главный плюс вышеописанного законопроекта — бесплатное получения статуса “ физический банкрот ” без привлечения к процессу финансовых управляющих и оплаты их услуг. Но из-за жесткости критериев, которым должны соответствовать должники, такая процедура будет актуальна не для всех слоев населения России.

Источник https://pravoved.ru/journal/bakrotstvo-fizlic/

Источник https://www.klerk.ru/boss/articles/469509/

Источник https://mirbezdolgov.ru/index.php/2020/12/08/bankrotstvo-po-kreditam-instrukciya/