За какое время выдают потребительский кредит

Банки с начала пандемии ужесточили требования к заемщикам. Кредиторы выдают деньги клиентам с хорошим кредитным рейтингом, да и в зачастую тем, кто владеет их дебетовой картой. Но даже с положительной КИ банки не всегда дают минимальный процент. Ставка зависит от закредитованности, непогашенных кредитов и других факторов. Давайте разберемся, как взять кредит в банке на выгодных условиях, и как избежать отказа.

По каким правилам банки выдают кредиты?

Если ни разу не брали деньги в долг, для банка вы новый заемщик. При отсутствии кредитной истории не все банки одобряют кредит. И дело здесь не только в том, что банки хотят убедиться в платежеспособности нового клиента. Банки хотят, чтобы потенциальный заемщик стал полноценным клиентом, и поэтому навязывают дебетовые карты, и уже затем выдают кредит.

В МБК был случай, когда наш сотрудник с хорошей КИ обратился в Альфа-Банк, чтобы оформить кредитку с льготным периодом на 100 дней. Ему одобрили кредитную карту только на 15 тыс. руб., и сказали, что банк повысит лимит, если он будет пользоваться кредитной картой два-три месяца. С кредитами дела обстоят похожим образом.

Формально банки говорят, что они предоставляют кредит без справок, но на деле все иначе, и в каждом банке будут свои условия. Если предоставите справку 2-НДФЛ, вы увеличите шансы на кредит, даже если в условиях банк ее не требует (тем более если вы обращаетесь в конкретный банк впервые). А уже при следующем обращении получите большую сумму.

Обращайтесь за кредитом в зарплатный банк

Банки охотнее выдают кредиты клиентам, которые получают зарплату на карту. Например, вы получаете деньги на карту Сбербанка. Значит, получить потребительский кредит для вас будет проще именно в этом банке. Менеджеры будут знать о движениях по счету и поступлении денег. Зарплатные банки предлагают своим клиентам минимальные процентные ставки и не требуют подтверждения платежеспособности.

Снизьте кредитную нагрузку

Если закредитованность близка к 50%, банк одобрит заявку, но ставка по процентам будет высокой. Для улучшения кредитной истории оформляйте кредиты на минимальные суммы, пользуйтесь кредитками, берите товары в рассрочку и вовремя отдавайте долги.

Для снижения кредитной нагрузки не берите несколько кредитов одновременно и старайтесь повысить свой доход. При подаче заявки в банк указывайте дополнительный доход. Например, если сдаете квартиру в аренду или подрабатываете на фрилансе.

Сравните условия и оформите кредит на долгий срок

Сравните условия и процентные ставки в разных банках. Когда банки увеличивают свою долю на рынке, они выдают кредиты под минимальные проценты. Кредиторы делают это, чтобы привлечь клиентов и получить прибыль. Поэтому процентные ставки в разных банках для одного и того же клиента иногда отличаются.

Старайтесь подавать заявки от года. Чем выше срок кредитования, тем меньшую процентную ставку предложит банк. Ставки по кредитам до года всегда выше. Главная цель кредитора — получить прибыль и заработать на процентах; а заемщика — получить деньги в долг под минимальный процент. Чтобы точно узнать, что для вас будет более выгодным предложением, пользуйтесь кредитными калькуляторами на сайтах банка.

Подавайте заявку на кредит в конце квартала

Кредитные отделы банков работают по плану. Менеджеры получают задачу — выдать определенное количество займов. И если план не выполняется, в конце квартала сотрудники иногда выдают кредиты по более низкой процентной ставке или без страховки.

С плохой кредитной историей деньги не выдадут даже в этом случае. Получают более выгодные предложения клиенты только с положительным рейтингом. Но таким критерием выдачи кредитов руководствуются не все банки. Крупные банки, такие как Альфа-Банк, Сбербанк и ВТБ чаще всего выполняют план, поэтому у них такая схема не работает.

Оставьте залог и привлеките финансовых поручителей

С залогом банки выдают кредит под минимальный процент. Деньги выдают даже клиентам с испорченной кредитной историей, но это работает не во всех банках. Каждый случай банки рассматривают по своим критериям. Например, у одного заемщика просрочка была две недели, а у другого превысила месяц. В этом случае банк обоим заемщикам одобрит кредит под залог недвижимости или машины, но первому клиенту предложит более низкую процентную ставку.

Другой вариант — найдите финансового поручителя, который получает зарплату в этом банке. Но учитывайте, что у поручителя и заемщика равные обязательства по выплате долга. И если заемщик перестанет платить, банк будет требовать возврат долга с финансового поручителя.

Проверьте кредитную историю

Если собираетесь взять большой кредит, и до этого брали другой кредит, проверьте кредитный рейтинг через БКИ. Сделать это можно через портал Госуслуг. Если отдавали деньги без просрочек, у вас будет положительный рейтинг.

Если вы клиент Сбера, закажите выписку о КИ через интернет-банкинг или мобильное приложение, она стоит 580 руб.

Проверка кредитной истории нужна для того, чтобы обезопасить себя от лишних отказов, которые ухудшают кредитную историю, что повлияет на заявки в других банках. Когда вам отказывают в кредите, эти сведения отражаются в БКИ, и другой банк откажет, из-за того, что вы для него ненадежный клиент. Здесь все будет зависеть от внутренней политики банка.

Откройте дебетовую карту в новом банке

Если ваша кредитная история подпорчена, а вы собираетесь брать кредит в конкретном банке впервые, — откройте дебетовую карту. Без нее банки часто отказывают, даже если заемщик подтверждает платежеспособность. После того как откроете карту, переведите на нее часть денег. Оплачивайте картой продукты и другие покупки и через месяц два откройте кредитку. Вовремя погасите задолженности, после чего подайте заявку на кредит. Через какое-то время возьмете в долг большую сумму.

Как снизить переплату?

Кредит предполагает переплату, но если будете учитывать требования банков, снизите сумму. Для этого сравнивайте условия банков и помните, что переплата в 200 руб. в месяц — это 2400 руб. в год. Старайтесь выплатить заем досрочно, если в договоре нет комиссий и штрафов за досрочное погашение. И не берите в долг лишнюю сумму. Первые месяцы заемщик оплачивает по кредиту проценты, а уже под конец срок кредитования выплачивает основное тело кредита.

Коротко: как взять потребительский кредит без переплат

• Обращайтесь за кредитом в зарплатный банк. Кредитор выдаст заем с низкими процентами, но при условии, что у вас положительная КИ и низкая закредитованность.
• Снижайте кредитную нагрузку. Старайтесь не оформлять сразу более двух кредитов. Если закредитованность около 50%, скорее всего, банк откажет или выдаст кредит под высокий процент.
• Подавайте заявку на кредит сроком от года, ставка по процентам будет ниже. И для сокращения размера переплаты рассчитывайтесь с долгом досрочно. Заранее проверьте, нет ли штрафов за досрочное погашение.
• Обращайтесь за кредитом в конце месяца — некоторые банки оформляют заявку под низкий процент ради выполнения объемов по выдаче кредитов.
• Если плохая КИ и хотите максимально низкую ставку, оформите кредит под залог недвижимости или привлеките поручителя.
• Заранее проверьте кредитную историю. Возьмите справку из БКИ или с помощью мобильного приложения банка. Это снизит риски отказов.
• Если впервые собираетесь брать кредит в конкретном банке, откройте вначале в нем дебетовую карту. Если платежей через карту банка нет, кредитор откажет или выдаст деньги под высокий процент.

Повышайте финансовую грамотность вместе с МБК. Подписывайтесь на рассылку статей.

© «МБК». При полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна. Нашли ошибку в тексте? Выделите нужный фрагмент и нажмите Ctrl + Enter.

Сколько времени Сбербанк рассматривает заявку на кредит

Кредиты просто так не берут – никто не хочет отдавать лишние деньги. Обычно взятие кредита связано с какой-то серьезной покупкой, на которую не хватает финансов, и от положительного/отрицательного ответа банка зависят дальнейшие жизненные планы заемщика. Поэтому неудивительно, что время ожидания ответа – довольно волнительное, и чем больше времени проходит, тем сильнее стресс. Чтобы сориентировать клиентов Сбербанка, мы подготовили материал о том, сколько дней рассматривается заявка на кредит в этом банке.

Особенности рассмотрения заявок на кредит

Для начала опишем процедуру подачи и рассмотрения заявки:

1. Вы выбираете предложение банка.
2. Собираете необходимые документы.
3. Подаете заявку (чаще всего – онлайн).
4. В течении некоторого времени ваша заявка обрабатывается – сотрудник банка получает о вас дополнительные сведения, на основании документов и сведений принимает решение.
5. Вы получаете одобрение или отказ.

Пункты 2 и 3 могут поменяться местами – сначала подаете заявку, затем получаете список необходимых документов, собираете их, подаете. Иногда между 3 и 4 пунктами может вклиниться дополнительный – во время рассмотрения кредитный менеджер может запросить дополнительные документы.

Самый важный момент – 4-й пункт, от него зависит, насколько долго продлится получение кредита. Сколько рассматривается заявка на кредит в Сбербанке сотрудником и на основании каких параметров? Увы, никто не знает. Это – банковская тайна, за ее разглашение работникам «светит» уголовное наказание. Все, что известно – есть более 20 параметров, каждый из которых влияет в положительную или отрицательную сторону. Кроме того, решения принимает автоматизированная система – сотрудники просто «скармливают» ей данные, и, при необходимости, корректируют процесс путем подачи новых сведений. Но некоторые выводы сделать можно, и о них – ниже.

Процедура рассмотрения кредитной заявки

Есть 2 новости: хорошая и плохая. Хорошая: для каждого кредита Сбербанка есть максимальное время рассмотрения, указанное на официальном сайте. Плохая: рядом с этим временем стоит знак «*», а внизу страницы, мелким шрифтом, написано: «Срок может быть продлен по усмотрению банка». Это можно читать так: «Если у вас все хорошо, то мы уложимся в сроки. Если есть какие-то проблемы – будьте добры, ожидайте.»

Это было общим ответом на вопрос: «Как долго Сбербанк рассматривает заявку на потребительский/другой кредит?» Теперь рассмотрим официальные сроки и практические наблюдения для разных групп кредитов.

Срок рассмотрения заявки на кредит через Сбербанк Онлайн

Самый популярный вопрос: «Сколько рассматривается заявка на потреб. кредит или кредитку в Сбербанке Онлайн?», поэтому с него и начнем. Срок для потребительских кредитов, кредитов с обеспечением или поручителем (кроме ипотек): от 2-х минут до 2 рабочих дней. На кредитки: от 1 минуты до 2 дней. Минимальный срок (несколько минут) получат люди с прекрасной кредитной историей и хорошей историей отношений с банком – если вы уже брали деньги у Сбербанка и без нареканий их возвращали, вопросов не будет.

В документации отмечено, что «срок начинается с того момента, когда клиент предоставил полный пакет документов». На практике это означает, что в процессе рассмотрения кредитный менеджер может попросить вас предоставить дополнительные документы, и когда вы сделаете это – отсчет начнется заново. Такое возможно, если: 1) вы что-то упустили; 2) по вашей заявке есть сомнения, и сотрудник хочет удостовериться в вашей благонадежности.

Срок рассмотрения для зарплатных клиентов

Для зарплатных клиентов есть «возможность рассмотрения заявки за 2 часа». Это не значит, что любую заявку рассмотрят в этот срок, но клиенты, получающие ЗП на карточку Сбера, получат окончательное решение быстрее, чем обычные клиенты. У этого есть 2 причины:

1. Банк имеет на руках свежую информацию о ваших доходах (о зарплате).
2. Банк рассматривает зарплатных клиентов в приоритетном порядке, потому что заботится о них.

Но, несмотря на преимущества, хорошую кредитную историю все еще желательно иметь – чем она лучше, тем быстрее вынесут окончательное решение.

Сколько времени рассматривается заявка для пенсионеров?

Здесь многое зависит от того, на какую карточку пенсионер получает пенсию: на пластик Сбера или другого банка. Если пенсионная карта – Сбербанка, то можно рассчитывать на быстрое рассмотрение, потому что пенсия – такой же доход, как и зарплата. Если пенсия приходит не к Сбербанку, то времени уйдет немного больше, потому что будут давать запрос в пенсионный фонд – но все равно можно рассчитывать на более быстрое принятие решения, чем у «обычных» клиентов.

Срок рассмотрения заявки на кредит в Сбербанке для юридических лиц

Обычно кредиты на бизнес рассматриваются быстро, потому что за каждым юрлицом закреплен кредитный менеджер, который оперативно консультирует и помогает решить вопросы с документацией. Последние, к слову, занимают больше времени, чем принятие решения. В случае, если у организации нет проблем, на решение уйдет 2-3 дня, если проблемы есть – неделя и больше.

Время рассмотрения заявки на ипотеку в Сбербанке

Заявку на ипотеку рассматривают до 8 рабочих дней. Если учитывать выходные, получается 12-14 дней, поэтому рассчитывайте на 2 недели. Исключения: ипотека с господдержкой для семей, у которых недавно родился ребенок – их рассматривают за 2-5 раб. дней; ипотека для зарплатных клиентов – их могут рассмотреть за 2-3 дня.

Сколько рассматривается заявка для перекредитования в Сбербанке?

Зависит от того, что вы имеете в виду под перекредитованием:

• если речь о кредите, взятом после выплаты предыдущего – это зависит от того, как выплачивали предыдущий, если хорошо – новый выдадут быстро;
• если речь о реструктуризации или рефинансировании, рассчитывайте на максимальный срок (2/8 дней), потому что проверку будут проводить долго и тщательно;
• если речь о кредите, который вы пытаетесь взять после отказа и исправления проблем – также рассчитывайте на максимальный срок, по тем же причинам.

Факторы, влияющие на срок рассмотрения заявки на кредит в Сбербанке

Как уже говорилось выше, факторы вывести сложно, потому что алгоритм принятия решения – банковская тайна. Но кое-что сказать можно:

• Крайне важным является соотношение сумма/доходы. Человеку с большой зарплатой моментально выдадут небольшой кредит, клиенту с низкой ЗП придется долго ждать решения по ипотеке.
• Немного подпорченная кредитная история сильно затягивает проверку, потому что кредит вам, скорее всего, дадут, но вот под какой процент – сложный вопрос, который и будет решать. Очень плохая КИ, к слову, ускоряет процесс рассмотрения (правда, вы гарантированно получите отказ).
• Чем больше нужно документов, тем дольше будут проверять. Кредит по паспорту дадут куда быстрее, чем ипотеку с 3-мя созаемщиками.
• Подача онлайн-заявки ускоряет рассмотрение.
• Заявки на кредитные карты рассматривают быстрее, чем заявки на обычные кредиты. Во-первых, выдача одобрений на кредитки более автоматизирована. Во-вторых, кредитная карта – это деньги, которыми вы потенциально воспользуетесь (в отличие от потребительских кредитов, при которых деньги нужно выдать сразу), и это снижает риски.

Срок рассмотрения заявки на кредит

При оформлении потребительского кредита заемщикам гарантируется максимально быстрое принятие решения. В течение нескольких минут потенциальный клиент узнает, насколько вероятно сотрудничество с конкретной кредитной организацией. Заявки на кредит рассматриваются в каждом банке в соответствии с внутренними правилами, поэтому сроки могут существенно разниться.

08.09.21 35234 0 Поделиться
Автор Бробанк.ру Ирина Русанова
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

Высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. [email protected] Открыть профиль

Стандартные сроки рассмотрения онлайн-заявки на кредит

На сервисе Brobank.ru подобраны лучшие кредитные программы от крупнейших банков России. Средняя длительность по времени при рассмотрении онлайн-заявки — 1-15 минут. Заполнив форму с первичными данными, клиент может рассчитывать на то, что решение по заявке поступит уже через несколько минут.

После рассмотрения обращения с потенциальным заемщиком связывается специалист кредитной организации. Также распространена практика отправки на номер телефона клиента смс-сообщения с текстом, указывающим на предварительное решение кредитора.

Подобная оперативность достигается путем использования специальных программ — скоринговых моделей, в основе которых заложены статистические коды. Предварительное решение принимается, как правило, не живым человеком, а компьютером, который за считанные минуты проводит анализ на предмет благонадежности клиента, а также его оценку по ряду дополнительных параметров.

Процедура состоит из нескольких этапов:

1. Клиент заполняет заявку и отправляет ее на рассмотрение в банк.
2. В течение времени, указанного в описании кредитной программы, заявка рассматривается с применением скоринговых моделей.
3. По заявке выносится предварительное решение.

Подобный механизм используется и при оформлении банковских карт. В случае положительного предварительного решения, взаимодействие с потенциальным клиентом переходит к новому этапу.

Визит в офис банка с документами

Срок рассмотрения заявки на кредит при подаче онлайн-заявки традиционно короче в сравнении со сроками принятия конечного решения. Клиент приглашается в офис кредитной организации с документами для принятия окончательного решения по заявке. После рассмотрения онлайн-заявки со специалистом связывается сотрудник банка для обсуждения деталей дальнейшего взаимодействия.

1. Клиент посещает выбранный им офис банка с пакетом документов — список необходимых бумаг указывается в описании кредитной программы.
2. Заполняется анкета на бумажном носителе.
3. С документов снимаются копии для рассмотрения заявки и для принятия конечного решения.

В процессе рассмотрения документов специалист банка запросит дополнительную информацию — данные работодателя, 2-3 контакта для экстренной связи, сведения о доходах. Если кредит оформляется по паспорту, то эти данные фиксируются со слов потенциального заемщика. При наличии требования о подтверждении размера доходов и трудовой занятости каждое условие подкрепляется документально.

Сколько времени заявка рассматривается в офисе банка

В отличие от онлайн-заявки, точный срок не смогут назвать в самом банке. Документы рассматриваются от 15 минут до получаса. В зависимости от вида кредитной программы сроки принятия конечного решения могут растянуться на несколько дней. Чаще всего подобное условие встречается при оформлении кредитов для бизнеса.

Также более длительный срок рассмотрения заявки встречается при оформлении договоров на крупные суммы. В зависимости от величины банка порог между небольшой, средней и крупной суммой может существенно разниться. По «классическим» кредитным программам документы рассматриваются день в день. В случае положительного решения с клиентом заключается кредитный договор. Итог — заемщик получает деньги по факту обращения в офис банка.

Если проверка занимает больше одного дня, банк извещает клиента о принятом решении по телефону. При положительном решении договор между сторонами заключается при повторном визите заемщика в офис кредитной организации. В случае отрицательного решения клиент имеет право обратиться к кредитору на предмет возврата копий документов, предоставленных при подаче заявки.

Если заявка подается сразу в офисе банка

Онлайн-оформление первичной заявки на кредит имеет ряд преимуществ. Основное из них — подача заявок в несколько банков не выходя из дома. Такой формат удобен тем, кто ценит личное время: не понадобится ехать в офис кредитной организации и тратить время на подачу документов, так как вероятность отказа есть в каждом случае.

Если подается онлайн-заявка, пользователь узнает решение по кредиту практически сразу (все зависит от банка). Таким образом, клиент не тратит время на посещение офиса банка — о том, что банк не одобряет ему кредит, клиента оповещает система. Сразу после этого можно подавать заявку в другие кредитные организации.

Часть заемщиков обращается за кредитом сразу в банк, без подачи онлайн-заявки. Подобный вариант оформления кредита до сих используется практически всеми банками страны. В виде исключения можно отметить Тинькофф Банк, который не имеет собственных отделений для обслуживания клиентов.

При прямом обращении в офис кредитные организации используют два способа взаимодействия с клиентами. Первый — рассмотрение документов по факту обращения потенциального заемщика и принятие конечного решения — средняя продолжительность оформления составит от получаса. Второй — принятие документов в обработку и вынесение решения в течение одного или большего количества банковских дней.

Ответы на вопросы по теме

1. Какой срок рассмотрения заявки на кредит в Сбербанке?

В Сбербанке России заявки на кредиты без обеспечения рассматриваются в течение срока от 2 минут до двух банковских дней с момента предоставления в банк полного пакета документов. Кредитор оставляет за собой право увеличить сроки рассмотрения заявки при возникновении соответствующей необходимости.

2. Какие сроки рассмотрения на кредит для бизнеса?

Зависит от банка. Стандартные сроки принятия решения могут достигать 5 банковских дней. Для действующих клиентов предусматривается более оперативное принятие конечного решения.

3. Может ли банк оставить заявку без рассмотрения?

Полностью исключено, так как каждая поступающая заявка рассматривается банком в обязательном порядке. Решение может поступить с задержкой в случае какого-либо технического сбоя.

4. Если по онлайн-заявке поступил отказ, когда можно обратиться за кредитом повторно?

В случае отказа банки в отношении клиента накладывают мораторий на подачи заявки на конкретный кредитный продукт. Срок моратория составляет до 30 дней. По их истечении клиент обращается за получением кредитной суммы вновь.

5. Почему после предварительного положительного решения банк в итоге ответил отказом?

Причин этому — масса. Основная из них заключается в том, что потенциальный заемщик указал в заявке недостоверные данные, которые не смог подтвердить при подаче документов в офисе кредитной организации. Объективная причина отказа никогда не озвучивается банками — это право им дает 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (часть 5 ст. 7).

Источник https://www.mbk.ru/blogs/kak-vygodno-vzyat-potrebitelskii-kredit

Источник https://www.sravni.ru/enciklopediya/info/skolko-rassmatrivaetsya-zayavka-na-kredit-v-sberbanke/

Источник https://brobank.ru/srok-rassmotreniya-zayavki-na-kredit/