В каком банке выгоднее и проще взять потребительский кредит в 2016 году

Обзор ставок 2016, чему уделить внимание при выборе лучшей программы в банке

В 2016 году не снижается необходимость в потребительских кредитах для населения. Уменьшение ставок не ожидается, и сейчас они составляют от 12 до 69%. В среднем ставки потребительского кредитования держатся на уровне 22-25%.

Совет. При расчете общей суммы переплаты, учтите расходы за услуги банка:
по рассмотрению заявки на кредит, оформлению кредита, стоимость обслуживания продукта, комиссии при досрочном погашении, страховку.

Перед выбором финансового учреждения и программы кредитования, узнайте:

1. Какой вид ежемесячного платежа предлагается – аннуитетный (равные части) или дифференцированный (сумма платежа с течением времени уменьшается). Для клиента выгодней последний вариант.
2. Есть ли возможность досрочного погашения, имеется ли интернет банкинг, можно ли погасить заем через банки-партнеры.

1. Является ли кредит целевым – покупка автомобиля, обучение, жилье (ремонт)? Под такие займы есть специальные программы с пониженными процентными ставками. Самые низкие ставки в 2016 году предлагаются на автокредиты, ипотеку, обучение, рефинансирование.
2. Срок кредита. Чем он больше, тем выше переплата.

Прежде чем подписать договор, необходимо внимательно ознакомиться со всеми условиями кредитования

Если у вас есть зарплатная карта, или оформлена пенсия в каком-то банке, есть вклад, или хорошая кредитная история, то для финансового учреждения это основание снизить процент по кредиту.

Внимание! Сейчас популярно онлайн кредитование с минимумом документов. Хоть это легко и удобно, но ставки по таким «быстрым деньгам» самые высокие. И, наоборот, чем больше пакет документов для оформления займа, тем ниже будет ставка.

Как уменьшить процентную ставку по кредиту, советы

Предлагаемая процентная ставка по кредиту не всегда окончательная, иногда ее можно снизить:

1. Для снижения процента проанализируйте, не попадаете ли вы в разряд какой-либо категории, по которым есть специальные программы. Например, программы с государственной поддержкой. Это могут быть молодые семьи, пенсионеры, военнослужащие.
2. Рассмотрите предложения с максимальным пакетом документов, которые свидетельствуют о серьезности клиента. Банк будет уверен в вас и снизит ставку.
3. Залог или поручительство – один из способов уменьшения процента.
4. При оформлении страховки также можно уменьшить процент. При этом посчитайте, сколько придется заплатить страховой компании.
5. У финансового учреждения могут быть специальные предложения – оформить кредитную карту, подключить специальную банковскую программу. Это также затраты для клиента, но банк со своей стороны готов снизить ставку.
6. Станьте клиентом в рамках зарплатного проекта или получения пенсии. «Своим» всегда скидка.
7. Некоторые финансовые учреждения предлагают оформить услуги онлайн. Это тоже иногда позволяет снизить процент.

ТОП 5 программ с самыми низкими ставками на рынке потребительских кредитов 2016

В рейтинге не принимают участие предложения для особых категорий – бюджетников, сотрудников банка, льготников, а также варианты с залогом и поручительством.

1. Лидирует Совкомбанк с предложением «Денежный кредит 12% плюс». Ставка по продукту 12%, сумма до 100 000 руб., срок кредитования до года. Его можно оформить гражданам РФ от 20 до 85 лет. Требуется домашний/рабочий телефон, проживание и работа в течение 4-х месяцев в населенном пункте, где находятся офисы учреждения. Нужна справка о доходах.
2. МФ Банк предлагает кредит «Без обеспечения» под 12% годовых. Сумма займа от 10 млн. руб. до 15 млн. руб. Заемщиком может быть гражданин РФ в возрасте 21-65 лет. Комиссия за снятие наличных составляет 1%.
3. Азиатско-Тихоокеанский Банк представляет продукт «Просто 15». Ставка озвучена в размере 15%, но реально выходит 15,074-15,046% годовых. Сумма от 30 000 до 100 000 руб., срок от 6 до 12 месяцев. Справка о доходах не требуется. Нужно гражданство РФ, возраст от 21 до 60(мужчины)/70 (женщины). Но стоит учесть, что предоставляет кредит банк только в регионах присутствия, а их у него не слишком много.
4. Банк «Возрождение» предлагает кредит «Праздничный» со ставкой 15% сроком на 12 месяцев и суммой до 1,5 млн. руб. Необходимо подтверждение дохода. Заявку на кредит учреждение предлагает подать онлайн.
5. СКБ-Банк рекламирует продукт «На все про все». Условия — 15,9%. Можно взять от 51 тыс. руб. до 1,3 млн. руб. без справок о зарплате на срок до 36 месяцев.
6. Банк «Ренессанс Кредит» предлагает клиентам с положительной кредитной историей заем до 500 тыс. руб. под 15,9%. Максимальный срок 5 лет. Справка с работы не нужна.

Отзывы о банках

Отзывы о «Совкомбанке» разные. Много нареканий на страховку, на неудобные средства погашения займа. В учреждении при оформлении кредита предлагают сменить государственный пенсионный фонд на частный. Есть в наличии и хорошие отзывы.

Перед обращением в крупные банки, проанализируйте кредитные ставки небольших и региональных банков, они могут быть меньше

МФ Банк является небольшим учреждением. Клиенты хвалят его за оперативное принятие решений, политику идти на уступки. О банке есть и положительные, и отрицательные отзывы.

Об Азиатско-Тихоокеанском банке много отрицательных отзывов. Помимо нареканий на организацию работы, многие при оформлении займа жалуются на то, что учреждение предлагает перевестись в частный пенсионный фонд. Также банк предлагает дорогие страховки.

О банке «Возрождение» много различных отзывов. Плюсы: вежливый персонал, доступно разъясняет все моменты договора. Минусы: страховка, много штрафов, прописанных в договоре.

Отзывы об СКБ-Банке, в основном, негативные. Много жалоб на неправильное начисление процентов, на неспособность сотрудников четко сказать величину суммы при изменении условий кредитования. Также многие недовольны страховкой. При оформлении договора нечетко разъясняются выплаты по страховке и механизм начисления процентов.

О «Ренессанс кредит» есть и положительные, и отрицательные отзывы. Многие клиенты довольны обслуживанием. Но многие жалуются на навязывание дополнительных услуг и сервисов при оформлении кредита. Если клиент отказывается от страховки, банк может потребовать дополнительные документы.

В каком банке лучше взять заем?

Банки с самыми привлекательными процентами в основном небольшие, многие из них региональные. Эти учреждения используют практику навязывания дополнительных услуг и страховки.

Внимание! От страховки клиент имеет право отказаться.

Если внимательно ознакомиться с договором и минимизировать страховку, то можно воспользоваться их предложениями. Если ни один из представленных вариантов не подходит, можно рассмотреть чуть более высокую ставку — 16%, и воспользоваться предложениями крупных известных банков – Ситибанка, Газпромбанка, Росэнергобанка, Россельхозбанка.

Как правильно взять потребительский кредит — видео

В каком банке лучше взять кредит? Советы, вопросы и ответы

Если вы хоть раз в жизни планировали оформить кредит, то у вас должен был появиться вопрос, где лучше взять наличные? Сейчас можно встретить очень много объявлений, предлагающих получить денежные средства быстро и на выгодных условиях, а вот в каком именно банке лучше их взять описано не везде.

Как выбрать банк для кредита

Чтобы подобрать банковскую компанию и программу, нужно внимательно изучить и проанализировать условия, на которых они выдают деньги. Лучше всего прочитать мнения и отзывы других заемщиков, которые уже кредитовались в той или иной организации, и могут дать дельные замечания.

Лучшие предложения по микрозаймам:

Банк	% и лимиты	Заявка
ЕКапуста самый популярный	до 30 000 руб 0% первый займ	Подать заявку
Займер самый лояльный	до 35 000 руб 0% первый займ/0.42% в день	Подать заявку
Лайм Займ очень быстро	до 70 000 руб 0% первый займ до 20 000 руб	Подать заявку
WebBankir стоит тоже попробовать	до 30 000 руб 0% первый займ	Подать заявку
Езаем как вариант	до 30 000 руб 0% первый займ 15 000 руб	Подать заявку
Турбозайм выдают всем, но под 1%	до 50 000 руб 1% в день	Подать заявку

Список всех МФО, выдающих первые займы под 0% →

Нельзя сказать однозначно, какой банк лучше для оформления кредита, ведь у каждого человека свои показатели, на которые он ориентируется. Кому-то важна большая сумма одобряемых средств, другой человек обращает внимание на проценты, третий – на оперативность рассмотрения заявки и её одобрения и т.д.

Если Вас интересует мнение обычных людей, то для начала советуем почитать их комментарии о банках а также небольшую статью о том где самые низкие проценты . На что следует ориентироваться при выборе кредитного предложения:

• Условия договора, требования к клиенту.
• Величина процентной ставки и размер ежемесячного платежа;
• Возможность досрочного погашения.
• Способы погашения и оплаты кредита.
• Регулярность выплат, штрафы за задержки.
• Престижность банковской организации, время его деятельности.
• Наличие программ, которые подходят именно Вам.
• Наличие отделений, терминалов и банкоматов в вашем населенном пункте.

Советы экспертов о том, в каком банке выгодно взять кредит

Если вы хотите оформить кредитование, то нужно тщательно подготовиться к этой процедуре. Мы собрали для вас рекомендации, которые помогут вам выбрать действительно выгодный вариант:

1. Если вы получаете зарплату на счет в каком-то банке, то именно в эту компанию и следует обращаться за получением займа. В большинстве организаций есть варианты с пониженными ставками участникам зарплатных проектов. Во-первых и ставка меньше, во-вторых и документы оформляются намного быстрее. Например, в Сбербанке для участников зарплатных проектов, предлагаются самые низкие ставки – от 11,5% годовых для потребительских предложений, прочесть подробнее можно здесь.
2. Обратите внимание на наличие акций – очень часто во время акций процент снижается на 1-2%, конечно, при этом добавляются различные дополнительные условия, но всё же! К примеру, сейчас многие банки сотрудничают с определенными застройщиками, и если покупать жилье именно у аккредитованной компании, вы сможете рассчитывать на минимальный процент от 4-5% годовых.
3. Автокредит можно оформить со скидкой в 10% от стоимости машины по программе государственного субсидирования, её подробные условия описаны здесь. Очень важным будет являться тот тип ТС, которое вы хотите приобрести: новый или же поддержанный. Есть даже программы без первого взноса, о них рассказано в этом обзоре.

Потребительский кредит: где лучше всего получить?

Потребительским называют те займы, которые выдаются физическим лицам на любые личные цели, например – оплату ремонта или лечения, обучение ребенка, покупка мебели, торговой техники или электроники и т.д. Иными словами, вы можете потратить деньги куда угодно, не отчитываясь при этом банку о покупках.

Куда обращаться? Для начала нужно узнать, какие банки в принципе действуют на территории вашего города или иного населенного пункта, сделать это проще всего через соответствующий запрос в поисковике Яндекс или Гугл.

Получив данную информацию нужно просмотреть те предложения, которые у них есть. Внимательно читайте условия, т.к. банки часто указывают минимальные ставки и максимальные суммы, которые доступны только определенных категориям, например, зарплатным клиентам.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Выбор программы будет зависеть от цели вашего обращения, а также от тех условий, на которые вы рассчитываете:

1. Если у вас есть залог в виде недвижимости или автомобиля, вам предложат самые выгодные проценты от 10-12% в год. Такие программы перечислены здесь;
2. Если вы приводите поручителя, вам одобрят крупную сумму до 1 млн. рубл. под сниженную ставку от 11-13%, подробнее в этой статье;
3. Есть специальные программы для бюджетников, военнослужащих, владельцев ЛПХ и т.д.
4. Если вы пенсионер, то для вас будут предложены специальные программы;

В каком банке самые низкие проценты на сегодня

Наши читатели часто спрашивают нас о том, в какой компании можно найти самые низкие процентные ставки, справедливо полагая, что чем ниже %, тем меньше будет переплата. И это действительно так, но при этом следует помнить, что каждая заявка рассматривается индивидуально, и если в рекламе кредита сказано, что ставка составляет от 11%, то это вовсе не значит, что вам одобрят займ под 11%. Могут и под 15% и под 27% в год.

От чего зависит величина процентов по кредиту:

• категория заемщика (зарплатный клиент, пенсионер, новый заемщик и т.д.),
• выбранная программа,
• наличие обеспечение,
• запрошенная сумма и срок,
• количество предоставленных документов.

Иными словами, даже если вы относитесь просто к разным категориям заемщиков, например, один – участник зарплатного проекта, а другой человек обращается на общих оснований, то даже при запросе одной и той же суммы на одинаковый срок вы получите разные тарифы.

Также % будет зависеть от того, соглашаетесь ли вы на личное страхование. Хоть эта услуга и является добровольной, но очень многие банковские учреждения делают надбавку для тех, кто отказывается от полиса.

В каком банке лучше взять кредит: отзывы

Если выбирать кредитора с самыми привлекательными тарифами, то нужно смотреть на величину процентной ставки. Чем ниже процент, тем меньше вам придется переплачивать. Обязательно попросите сотрудника банка сделать вам распечатку с полной стоимостью кредита.

Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, просто выберите банк:

Семь банков, в которых можно взять кредит наличными на выгодных условиях

Важно, что указанные проценты являются минимальными. Чаще всего, они доступны только участникам зарплатного проекта. Если в указанном банке вы не получаете заработную плату, то для вас ставка, скорее всего, будет выше. Также она повышается при отказе от страхования.

Где одобрят кредит с плохой кредитной историей?

В том случае, если у вас испорчена КИ то, к сожалению, путь в крупные банки вам закрыт. У вас будет несколько вариантов для получения необходимой денежной суммы:

1. Обратитесь в микрофинансовую организацию за микрокредитом в размере 10-40 тысяч рублей под высокую ставку до 2% в день,
2. Найдите частного кредитора, который выдаст вам деньги из своих сбережений,
3. Обратитесь в ломбарды, где можно кредитоваться даже с плохой КИ под залог автомобиля (ПТС) или иного имущества,

Ваш браузер не поддерживает плавающие фреймы!

С имеющимися просрочками вы практически нигде не сможете получить деньги, даже при наличии официальной работы, только в МФО. Вам нужно, прежде всего, закрыть все свои долги и улучшить кредитную историю.

Сделать это можно самостоятельно, либо при помощи специальной программы “Кредитный доктор”, подробности вы найдете здесь.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Где самая выгодная ипотека?

Если честно, то конечно в Сбербанке. Ипотека – это особый вид кредитования, который предоставляется с целью покупки или строительства того или иного вида недвижимости (дома, квартиры, таунхауса, земельного участка, загородной недвижимости, коммерческой и т.д.). При выборе следует особое внимание обратить на следующие нюансы:

• каков размер первоначального взноса, который нужно обязательно сделать?
• какой максимальный срок действия договора?
• есть ли комиссии за оформление или выдачу ссуды?
• разрешено ли досрочное погашение, на каких условиях?
• принимаются ли государственные и муниципальные субсидии?
• каков размер страховки, которую нужно ежегодно оплачивать?

Если вы хотите оформить ипотечный кредит, то, прежде всего узнайте – не подпадаете ли вы или ваша семья под специальные жилищные программы? К примеру:

1. молодая семья,
2. для учителей, врачей и работников ЖКХ,
3. военная ипотека, кредиты для работников МВД и полиции,
4. кредитование для работников РЖД и др.

Для всех этих категорий граждан разработаны специальные целевые государственные программы, которые предусматривают не только льготные условия, но и частичное субсидирование процентной ставки. Также в различных регионах для них действуют денежные субсидии, которые позволяют оплатить часть долга или первый взнос.

Потребительский кредит с минимальной переплатой – тестируем белорусские банки

Финансисты охотно дают взаймы, а белорусы – охотно берут. Попробовали найти потребительский кредит с выгодой. И банки без «грабительских» процентов.

Во всем мире людям хочется хорошо жить здесь и сейчас, а не когда-то в «светлом будущем». Поэтому они смело берут деньги в долг у банков, в том числе оформляют потребительские кредиты. Портал Tochka.by рассказывает, как взять кредит на потребительские нужды и можно ли при этом не прогадать.

Где лучше брать потребкредит

Предположим, вы решили взять потребительский кредит на сумму Br5 тыс., чтобы купить себе диван и телевизор. Большинство людей пойдет за кредитом в «родной» банк, в котором они уже обслуживаются – например, получают зарплату. Но этот вариант не всегда разумный. Ведь ваш банк может выдавать потребкредиты под более высокие проценты, чем остальные. Или вообще не оказывать такую услугу. Например, у «Альфа-банка» есть потребкредит «Приличные на личное» под 34,9% годовых. Забегая вперед, скажем, что это довольно высокая ставка. А «Цептер Банк» с февраля 2022 года «временно» приостановил выдачу потребкредитов.

Когда важен не только размер

При выборе банка с наилучшими условиями потребкредитования стоит исходить не только из размера процентной ставки. Нужно еще учитывать степень его надежности, размер капитала, принимать в расчет то обстоятельство, попал этот банк под западные санкции или нет.

Не поленитесь вникнуть в финансовые показатели банка и узнать, каковы его активы и прибыль, сколько денег он привлек. В конечном счете, все это сказывается на условиях кредитования.

Подобная информация собрана в том числе в рэнкинге банков, который составило первое национальное рейтинговое агентство в Беларуси – BIK Ratings. Но лучше всего руководствоваться данными Нацбанка. Например, перечнем системно значимых банков, который актуален по 31 декабря 2022 года. Так, в первую группу по значимости Нацбанк включил шесть финансовых учреждений – «Беларусбанк», «Белагропромбанк», «Приорбанк», «Сбер Банк», «Белвнешэкономбанк» и «Белинвестбанк». Узнаем, на каких условиях выдает потребкредиты эта «шестерка» – суперважная для банковского сектора и экономики страны в целом.

Спойлер: ставки потребкредитов от 19,9%

Потребкредит в «Беларусбанке» можно взять на срок до пяти лет под ставку 21–22% годовых. В «Белагропромбанке» потребкредит дадут на покупку товаров отечественного производства. Его ставка составляет 23%, а срок кредитования равен четырем годам. Еще один потребкредит в этом банке выдается под 24% сроком до 36 месяцев. «Приорбанк» готов дать необходимые вам Br5 тыс. на 1–5 лет под процентную ставку в размере 24,9% годовых. «Сбер Банк» имеет потребкредит «365 дней» под 23,9%. Если же вы хотите взять потребкредит не на один год, а на срок до пяти лет, то ставка по нему будет на 1% выше. В этом банке можно оформить и потребкредит «Купи со Сбер Банком». Но процентная ставка по нему составляет 26%, а покупать товары придется у торговых организаций – партнеров банка. Потребкредит в «Белвнешэкономбанке» на срок до пяти лет возможен под ставку 29,8%. Линейка потребкредитов в «Белинвестбанке» шире, чем у некоторых банков из «великолепной шестерки». Они выдаются в основном под 22,91% годовых. Есть у «Белинвестбанка» потребкредит и с более низкой ставкой – 19,9%, причем на семь лет. Но его оформят, опять же, только на покупку отечественного дивана и телевизора. Итак, годовые ставки потребкредитов в шести банках, которые входят в первую группу значимости Нацбанка, составляют 19,9–29,8%. А сам кредит можно взять, как максимум, на семь лет.

Вы нам (не) подходите

Белорусские банки предъявляют разные условия к получателям потребкредитов. В целом их можно назвать щадящими, но, как и везде, все упирается в «мелкие» детали. Так, один банк потребует, чтобы непрерывный стаж вашей работы был не меньше полугода, а другому для выдачи потребкредита достаточно, чтобы этот срок составлял всего три месяца.

Или, например, в одном банке вам откажут в потребкредите, поскольку вы мужчина призывного возраста, а в другом его выдают всем гражданам «в возрасте от 21 года до 63 лет – для женщин и 68 лет – для мужчин».

Бывает, кредит человеку нужен очень срочно. И тогда может выяснится, что в одном банке вам оформят Br5 тыс. в кредит в срок до 4 дней (именно столько может занять рассмотрение пакета документов), а в другом эта процедура будет онлайн, причем деньги придут на «виртуальную» карту «буквально в течение 30 минут».

«Теперь меня волнует только ставка»

• менять дату погашения полученного кредита;
• расплачиваться по кредиту карточкой другого банка, в том числе зарубежного;
• вернуть кредит досрочно.

В большинстве банков ответы на эти вопросы будут утвердительными.

Немаловажен и вопрос о том, как будет меняться ставка по кредиту. Здесь многое зависит от того, будет ли понижать Нацбанк ставку рефинансирования. Ведь чем она выше, тем дороже кредиты у банков. И наоборот.

Сегодня СР Нацбанка равна 12%. Освежим память: к примеру, в июле 2020 года СР составляла 7,75%, а в ноябре 2011 года – 40%.

Считаем переплату по кредиту

Предположим, годовая ставка по вашему кредиту в размере Br5 тыс. составляет 24,85%. Таково среднее арифметическое число, если брать в расчет нижнее и верхнее значение процентной ставки в шести банках.

Допустим также, что эти деньги вы готовы вносить равными частями через равные промежутки времени в течение трех лет, начиная с июля 2022 года. Такой тип выплат специалисты называют аннуитетным.

Сколько в этом случае составит переплата?

При ежемесячном платеже Br198,4 за кредит Br5 тыс. вы переплатите Br2142,5. В результате общая сумма выплат к июню 2025 года составит Br7142,5, а процент переплат – 42,85%.

Не исключено, что вы можете добиться лучших условий как получатель потребкредита, если изучите весь рынок и все условия, в результате чего сведете переплату к минимуму.

Тем не менее, эта сумма все равно будет очень большой в денежном и процентном соотношении. Сами банки этого не скрывают – многие из них «встраивают» кредитные калькуляторы прямо на странички с информацией о потребительских кредитах.

Как видно, потребительское кредитование выгодно в первую очередь самим банкам. И они совсем не в убытке, благодаря денежным «вливаниям» от населения.

А что делать, если людям хочется лежать на новом диване и смотреть новый телевизор здесь и сейчас, а не когда-то потом в будущем? Ведь если этот вопрос отложить до пенсии, то потребкредит банк может и не дать. Но теперь уже из-за ограничений по возрасту.

• Белорусы могут получить отсрочку по кредитам
• В долги – с ветерком: разбираемся, почем сейчас автокредиты и лизинг
• Головченко рассказал, стоит ли ждать снижения процентов по кредитам

Источник https://viborprost.ru/biznes/v-kakom-banke-vygodnee-i-proshhe-vzyat-potrebitelskij-kredit-v-2016-godu.html

Источник https://kreditorpro.ru/v-kakom-banke-luchshe-vzyat-kredit-sovety-i-otzyvy/

Источник https://tochka.by/articles/economics/potrebitelskiy_kredit_s_minimalnoy_pereplatoy_testiruem_belorusskie_banki/