Какую цель кредита лучше указать для одобрения

При оформлении заявки на кредит, большинство заемщиков сталкиваются в анкете с таким пунктом, как «цель получения кредита». Вопрос о том, какую цель кредита указать, сейчас является актуальным, и в действительности выбранный ответ может повлиять на окончательное решение по выдаче.

Из этой статьи вы узнаете:

• Цель банковского кредита – что это значит?
• Цель потребительского кредита – особенности и нюансы
• Что написать в цели кредита для юридических лиц?
• Цели кредитов для предпринимателей
• Какую цель кредита лучше указать?
• Что не стоит писать в цели кредита для банка?
• На какие цели банки охотнее дают кредит?
• На какие цели лучше брать кредит

Цель банковского кредита – что это значит?

Зачастую назначение кредита указывается в банковских ссудах, предусматривающие получение денег на определенные траты. Информация должна быть указана до получения денежных средств в анкете.

Условия по предоставлению целевого кредита отличаются от нецелевых ссуд. Так, например, могут быть предложены более низкие ставки по процентам, а одобренная сумма выше. Что касается нецелевых кредитов, то условия по выдаче оказываются более жесткими, поскольку банк не отслеживает дальнейшее пользование денежных средств.

%offer_id=2002901%

Виды кредитных программ

Целевое назначение банковского кредита может по-разному сочетаться с другими характерными особенностями. Нередко программы встречаются следующих видов:

Обычно, вне зависимости от того, на какой срок выдаются деньги и в каком объеме, дальнейший контроль со стороны банка, каким образом заемщик расходует полученные средства, не нужен, так как при получении целевого кредита деньги сразу поступают на счет организации.

Льготные условия получения целевых кредитов

Существует несколько причин, по которым кредиторы готовы предоставить льготные условия получения целевых кредитов:

• Если планируется оформить в покупку жилье, оно становится объектом залогового недвижимости до полного погашения
• Банк принимает участие в льготной программе кредитования для выполнения государственного или коммерческого заказа. Таким образом может быть оформлено кредитование определенных категорий потребителей
• Некоторые цели увеличивают доверие банка к заемщику. Так, например, кредитор охотно соглашается выдать деньги на получение высшего или специального образования

Нередко целевой кредит может потребоваться для реализации нескольких вышеперечисленных пунктов.

Когда банк принимает решение выдать стандартный потребительский кредит, чаще всего он не отслеживает, каким образом клиент потратит полученные деньги, поскольку компенсирует все возможные риски невозврата повышенными процентными ставками. Также может быть оформлено обеспечение или поручительство (в зависимости от того, какая сумма денег требуется).

И хоть цель кредитования может быть указана любая (в рамках действующего законодательства РФ), существует 2 направления расходов денежных средств:

1. Потребительское (чаще всего программы используются физическими лицами)
2. Для предпринимателей и юридических лиц

Характерной особенностью кредитования ИП считается использование заемных денег на наращивание эффективности работающего предприятия либо для открытия новых компаний и производств.

Основной целью потребительского кредита является удовлетворение индивидуальных нужд населения: приобретение техники, планирование путешествия, ремонтные работы, оплата медицинских услуг, получение образования.

Цель потребительского кредита – особенности и нюансы

Цели получения потребительского кредита настолько разные, что зачастую в анкете не указывается использование денег. Но банки предоставляют различные условия кредитования в зависимости от цели, на которую планирует потратить заемщик полученные деньги. Основные цели кредита, это покупка жилья или автомобиля.

Хорошие цели кредита, максимально одобряемые банком:

1. Приобретение дополнительной жилищной площади или покупка новой недвижимости
2. Ремонт или реконструкция имеющегося жилья
3. Приобретение автомобиля
4. Получение высшего или среднего специального образования
5. Оплата медицинских услуг: лечение, прохождение реабилитации, пребывание в санатории
6. Для рефинансирования других действующих кредитов

%offer_id=2003071%

Что написать в цели кредита для юридических лиц?

Как правило организации предоставляют отдельно кредитные программы для юридических лиц и ИП. Чаще всего денежные средства необходимы для реализации следующих целей:

• Приобретение или реконструкция нового оборудования, дополнительного помещения, фонда, строительных сооружений
• Покупка дорогостоящей дополнительной техники
• Приобретение дополнительных средств, которые будут использованы в обороте (предполагает широкую категорию целей: покупка техники, покрытие топливных затрат, затраты на товары, необходимые для производства)
• Организация полевых или сезонных работ (предусмотрено для сельскохозяйственной деятельности)
• Краткосрочный кредит, чтобы расплатиться с работниками (выдача зарплаты)
• Реализация иных коммерческих и хозяйственных мероприятий

На практике нередко встречаются кредиты на приобретение услуг и товаров у конкретных компаний или продавцов. Кредитные предложения могут не содержать конкретной цели использования денег, главное, чтобы полученные средства пошли на цели, связанные с развитием бизнес деятельности. Однако получить наиболее выгодные условия кредитования можно только продуктам, где четко определена будущая цель использования.

В результате у ИП и владельцев бизнеса также возникает логичный вопрос: какую цель лучше указать в заявке. Независимо от того, какая будет указана цель, запрос должен быть сформирован максимально точно. В таком случае банк будет расценивать информацию в качестве четкого аргумента и доказательства того, что заемщик благонадежен, что повышает вероятность одобрения со стороны кредитного специалиста. Также необходимо обратить внимание на формулирование собственной мысли. Указанная информация должна убедить кредитора в платежеспособности. Особое значение данный аспект играет при планировании погасить долг перед работниками.

Цели кредитов для предпринимателей

Большинство индивидуальных предпринимателей, планирующих запустить собственный бизнес, начинают дело с посещения банка, чтобы оформить кредит на старт-ап. Если ИП уже успешно работает, то деньги можно получить на дальнейшее развитие или расширение предприятия, увеличения имеющихся оборотных средств. Поскольку в сфере бизнеса подобные цели не являются редкостью, большинство банков разрабатывают специальные кредитные линейки продуктов, позволяющие выполнить запланированные задачи и на максимально выгодных условиях.

Предпринимателям целесообразно указывать следующие цели займа кредита получения денег:

• Организации собственного бизнес-предприятия
• Развитие и расширение имеющегося бизнес проекта
• Применение новейших технологий и современного оборудования, чтобы модернизировать производственные циклы
• Увеличение оборотных средств
• Выполнение запланированных социальных проектов

Внимание: если в заявке указывается получение средств наличными на определенную цель, то банк старается контролировать траты максимально строго, а порой требует документальной отчетности.

Основным требованием кредитора является постоянное получение прибыли, поскольку именно новый доход является финансовым обеспечением и гарантией того, что заемщик своевременно выплатить кредит. Перед походом в банк важно составить обязательно бизнес-план.

Какую цель кредита лучше указать?

Заемщики, которые не планируют указывать точную цель кредита, нередко задаются вопросом, какую информацию лучше указать. В данном случае не существует определенного ответа.

Для физических лиц список целей предоставления кредита не настолько велик:

• Оплата образования
• Реконструкция или ремонт жилья
• Планирование путешествия
• Покупка нового жилья или автомобиля

Обычно банк осуществляет перечисление на заранее открытый счет, либо требует отчетные документы на протяжении определенного срока после выдачи целевого займа. Остальные расходы чаще всего объединяют в единую категорию «потребление». В таком случае кредитор не контролирует, каким образом расходуются деньги.

Что не стоит писать в цели кредита для банка?

Не стоит писать ложную информацию, но даже если физическое лицо указало таковую в заявке на получение потребительского кредита, банк не станет отслеживать, на что были потрачены деньги. Если же кредит целевой, то деньги получает сразу организация, где покупка и будет совершена.

Так, например, легко проверить следующие объекты:

1. Автомобиль
2. Недвижимость
3. Обучение
4. Пребывание в платных медицинских учреждениях или санаториях

Если человек ведет коммерческую деятельность не официально, не рекомендуется указывать эти данные в заявке.

Важно! Категорически не рекомендуется заниматься подделкой документов. В качестве альтернативы лучше всего оформить заем на неконтролируемые нужды.

Для организаций вопрос о том, какую цель указать в анкете, не менее актуален. Работает тот же принцип, что и при кредитовании физических лиц. Указание ложной информации вскроется очень быстро.

Приобретая дорогостоящее оборудование или пополняя оборотные средства, заемщику схитрить практически невозможно. Как только проходит первый цикл покупки, собственные и заемные средства начинают постепенно смешиваться. Все, что остается клиенту банка – это своевременное вносить платежи по договору. Если заранее был предоставлен бизнес-план, кредитор имеет право потребовать его строго выполнения. Данную информацию лучше всего уточнить до получения денег.

%offer_id=2002626%

На какие цели банки охотнее дают кредит?

Чтобы увеличить вероятность одобрения заявки, можно указать следующие цели:

1. Получение образования
2. Ремонтные работы
3. Приобретение объектов недвижимости
4. Путешествие
5. Покупка нового автомобиля
6. Приобретение мебели и дорогостоящей техники

Важно отметить, что могут возникнуть сложности, если заемщик укажет приобретение ювелирных драгоценностей, лечение или погашение текущих кредитов. Банк может расценивать проблемы со здоровьем или погашение долгов как неблагонадежное финансовое состояние.

На какие цели лучше брать кредит

Цель кредита – необязательная графа заполнения при потребительском кредитовании.

Как правило, не обязательно указывать точные данные, каким образом планируется потратить заем, но важно вписать хотя бы категорию. Чтобы не потерять доверие банка и сохранить надлежащую репутацию, не рекомендуется указывать ложную информацию. В этом случае банк может потребовать погасить всю сумму в досрочном порядке либо наложить высокие штрафные санкции. Кроме того, в будущем взять новый кредит на выгодных условиях станет трудновыполнимой задачей.

Главный редактор,

Окончила МГУ им. М.В. Ломоносова по специальности журналистика. Несколько лет проработала автором в ведущих финансовых изданиях — ПРАЙМ, ТАСС и других известных в РФ компаниях.

Виды и особенности потребительских кредитов

В статье разберемся, что такое потребительский кредит, в чем его преимущества и какие виды кредитования существуют.

• Что такое потребительский кредит
  • Виды

  Развитие финансового сектора нашло выражение в росте популярности банковских продуктов у россиян. Предложений на рынке так много, что разобраться в них подчас непросто. В статье расскажем, чем разные виды кредитов отличаются друг от друга и как выбрать оптимальный вариант.

  Что такое потребительский кредит

  Потребительские займы можно тратить только на личные нужды. Это может быть покупка товаров (мебель, бытовая техника, одежда) или оплата услуг (лечение или обучение).

  К потребительским кредитам можно отнести и другие группы – например, автокредиты и ипотеку, но все же обычно банки причисляют их к отдельным категориям.

  Такие кредиты дают возможность сделать покупку здесь и сейчас – именно поэтому они настолько популярны. Часто это займы с небольшим номиналом на сравнительно короткий срок.

  В Совкомбанке можно оформить кредит наличными на любые цели до 5 млн рублей со ставкой от 6,9%. Выберите удобную программу и рассчитайте ежемесячный платеж на кредитном калькуляторе. Деньги нужны срочно? Достаточно паспорта и любого второго документа. Нужна крупная сумма? Вы можете взять кредит под залог автомобиля или недвижимости. Заполните заявку на сайте и получите быстрое одобрение. Есть доставка!

  Виды

  Банковских программ так много, что выбрать оптимальную – задача для заемщика нетривиальная. У каждой кредитной организации в линейке финансовых продуктов есть ссуды с разными условиями и требованиями. Разнообразие объясняется просто: банк хочет привлечь как можно больше заемщиков.

  Чтобы принять решение, пригодится приблизительное представление об основных видах потребительского кредитования. Потребительские займы бывают разными.

  Целевые кредиты выдаются только на определенные нужды заемщика. Банк напрямую перечислит деньги организации, у которой вы покупаете товар или услугу. Использовать эти деньги по своему усмотрению клиент не сможет. Чаще всего целевые кредиты используются при оплате путешествий, медицинских услуг и электроники.

  Один из самых популярных целевых кредитов – ипотечный; а еще – заем на покупку автомобиля. При нецелевом кредите деньги заемщик получает наличными или на карту и может тратить их как захочет – уведомлять об этом банк не нужно.

  • Краткосрочные и долгосрочные

  Краткосрочными считают кредиты, которые оформляются на срок не более 12 месяцев. Если срок кредитования больше года, то этот банковский продукт относится к долгосрочным.

  Для удобства вы можете распланировать свои платежи заранее и рассчитать кредит на специальном калькуляторе.

  • С обеспечением или без обеспечения

  Такие займы предполагают или, соответственно, не предполагают залог для получения денег. От наличия обеспечения зависят как сумма займа, так и условия погашения задолженности.

  Срочно нужна крупная сумма денег? Тогда возьмите кредит под залог недвижимости от 6,9%. Заем можно оформить на сумму до 30 млн на срок до 15 лет.

  Чем кредит отличается от займа и ссуды

  Часто между понятиями «кредит», «заем» и «ссуда» возникает путаница. Разберемся, чем они отличаются друг от друга.

  Обычно под кредитом или займом подразумевается передача денежных средств с последующим возвращением долга под проценты. Например, вы занимаете деньги у банка, а возвращаете потом бóльшую сумму. Стоит также отметить, что иногда средства можно получить и без возвращения процентов.

  По сути кредит является частью займа, тогда как «заем» – понятие более широкое. В финансовом сегменте принято считать, что кредиты и займы выдают банки, а микрофинансовые организации – только займы. Физические лица тоже могут выдавать займы. Например, если вы попросите у соседа в долг тысячу рублей до зарплаты.

  Еще одно важное различие кредита и займа состоит в том, что кредит – это всегда исключительно денежные средства, в то время как заем может быть и имущественным. В отличие от кредита, для заключения договора займа совсем не обязательно устанавливать определенный срок.

  Ссуда является полной противоположностью кредита и займа. Ссуда подразумевает безвозмездную передачу любых неденежных благ, в то время как кредит и заем – это всегда денежные средства и – чаще всего – с переплатой процентов. Если же какое-либо имущество передается на платной основе, то это уже не ссуда, а аренда.

  Пример ссуды – когда организация предоставляет сотрудникам во временное пользование жилье или транспорт.

  Требования к заемщику

  Клиентам Совкомбанка доступен большой выбор кредитных программ для любых потребностей. Все программы условно делятся на 3 категории:

  • займы наличными;
  • ипотечные программы;
  • автокредиты.

  Первая категория включает программы, адаптированные под потребности разных групп заемщиков. Это могут быть как кредиты наличными на любые цели, для получения которых нужен только паспорт, так и займы под залог движимого и недвижимого имущества.

  Условия ипотечных программы и автокредитов в Совкомбанке позволяют подобрать наиболее оптимальные условия в зависимости от возможностей заемщика, а также типа движимого и недвижимого имущества.

  Для получения кредита в Совкомбанке клиент должен соответствовать некоторым требованиям:

  • возраст от 20 до 85 лет;
  • иметь паспорт РФ;
  • проживать по месту регистрации от 4 месяцев;
  • иметь трудовой стаж на последнем месте работы от 4 месяцев.

  Если вы соответствуете этим требованиям, то заполнить заявку можно на сайте. На это уйдет не более двух минут. Решение банка придет уже в течение получаса, а получить деньги можно курьером в любое удобное время, либо на вашу Халву.

  Цель кредита — какие бывают

  Цель кредита имеет очень важное значение при подаче заявления на получение займа в кредитном учреждении. Так банковская организация может определить, на какие именно нужны заемщику будут предоставлены денежные средства. Это дает возможность оценить рентабельность и рискованность предоставления средств конкретному лицу. Именно поэтому большинство заемщиков с большим вниманием относятся к вопросу о том, что же написать в строке заявления «Цели кредита». Несколько полезных советов даст Brobank.

  11.02.23 43758 0 Поделиться
  Автор Бробанк.ру Евгений Никитин
  Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

  Высшее образование по специальности «Журналистика» в Университете Лобачевского. Более 4 лет работал с физическими лицами в банках НБД Банк и Волга-Кредит. Имеет опыт работы в газете и телевидении Нижнего Новгорода. Является аналитиком банковских продуктов и услуг. Профессиональный журналист и копирайтер в финансовой среде [email protected] Открыть профиль

  Особенности целевых кредитов

  Главной особенность целевых кредитов является то, что они выдаются банком строго под определенное назначение. Кредитная организация в любой момент имеет право проверить, были ли выданные денежные средства потрачены указанным образом. В случае, если средства были использованы не на выбранные цели, банк может применить к заемщику штрафные санкции и отказать в выдаче кредита в момент следующего обращения.

  Целевые кредиты обладают рядом преимуществ по сравнению с нецелевыми:

  • Более низкие процентные ставки;
  • Большие суммы кредита;
  • Увеличенный срок кредитования.

  Обусловлены эти преимущества тем, что при целевой выдаче средств банковские организации несут значительно меньшие риски, чем при нецелевом кредитовании. Одобряя выдачу кредита на конкретную цель, банк уже учитывает возможные риски.

  Различают две категории целевых кредитов:

  • Потребительские кредиты – выдаваемые физическим лицам;
  • Кредиты для коммерческой деятельности, получателями которых являются юридические лица – крупные компании или частные предприниматели.

  Рассмотрим подробнее, на какие цели могут быть использованы потребительские и коммерческие кредиты.

  Какие бывают цели потребительских кредитов

  Потребительские кредиты нацелены на удовлетворение личных потребностей конкретного заемщика. Это могут быть, например, займы на покупку квартиры, ремонт или образование. К наиболее распространенным целям потребительских кредитов относятся:

  • приобретение жилья на первичном либо вторичном рынке недвижимости;
  • покупка транспортного средства;
  • получение высшего образования;
  • погашение кредитных обязательств перед другими организациями;
  • оплата медицинских услуг;
  • покупка бытовой техники.

  

  Зачастую целевые кредиты не выдаются наличными потребителю, а оформляются прямо в торговых точках продавцов – автосалонах, магазинах бытовой техники и т.д.

  • выбор объекта кредитования;
  • подача заявления на получения займа;
  • составление и подписание кредитного договора с указанием точной информации об объекте, на приобретение которого предоставляется кредит;
  • перечисление денежных средств со счета банка напрямую на счет продавца объекта кредитования.

  

  Основными целями получения кредитов наличными являются:

  • отдых и оздоровление;
  • ремонт жилого помещения.

  Цели получения кредитов для юридических лиц

  • покупку более современной техники и оборудования для предприятия;
  • покупку товаров и материалов для производства;
  • обновление основных фондов;
  • выдачу заработной платы рабочим;
  • открытие бизнеса;
  • строительство предприятия.

  Цели получения коммерческих кредитов могут быть абсолютно разными – для банка главное, чтобы денежные средства пошли на развитие бизнеса и совершенствование производства, а заемщик смог вернуть кредит и проценты по нему в срок.

  Что написать в графе: «Цель кредита»

  Цель кредита для банка – один из определяющих факторов, который напрямую повлияет на решение организации о возможности выдачи кредита заемщику. Главное, что нужно запомнить, — цель должна быть установлена предельно четко и правдиво, а также аргументирована платежеспособностью клиента. Писать ложь в графе «Цель кредита» не стоит, ведь банковская организация имеет все полномочия проверить, на какие нужды в действительности были потрачены выданные средства.

  Существуют некоторые цели кредитования, которые банки считают слишком рискованными и финансируют довольно редко. К таковым относятся:

  

  • Покупка драгоценных металлов, дорогостоящих изделий и предметов роскоши. Банки зачастую не рассматривают такие заявки всерьез, считая, что риск невозврата денежных средств слишком высок. Поэтому, скорее всего, в выдаче кредита на данные цели будет отказано.
  • Лечение и операция. Кредитные организации предполагают, что проблемы со здоровьем заемщика могут повлечь за собой его нетрудоспособность, а это грозит потерей доходов и невозвратом займа.
  • Открытие бизнеса. Новое дело неопытного предпринимателя может оказаться неприбыльным и нерентабельным, а поэтому выдача кредита на подобные цели является довольно рискованным делом для финансовой организации.
  • Погашение займов в других финансовых организациях. Наличие непогашенной задолженности в других учреждениях – прямой признак финансовой несостоятельности клиента.

  В случае, если Вы понимаете, что, указав правдивую цель, Вы рискуете получить отказ от банка, оформите заявку на получение нецелевого кредита.

  • оплата туристической путевки;
  • оплата обучения;
  • ремонт жилья;
  • покупка автомобиля;
  • покупка бытовой техники.

  

  Оформляя заявку на получение целевого кредита, помните, что цель, на которую Вы планируете израсходовать полученный займ, является важным критерием для банковского учреждения и прямым образом влияет на его решение о выдаче денежных средств. Поэтому продумайте, как изложить цель Вашего займа так, чтобы банк не счел ее слишком рискованной и сомнительной. Помните – всегда аргументируйте свои цели Вашей платежеспособностью и «чистой» кредитной историей.

  Источник https://unicom24.ru/articles/kakuyu-cel-kredita-luchshe-ukazat

  Источник https://sovcombank.ru/blog/krediti/vidi-i-osobennosti-potrebitelskih-kreditov

  Источник https://brobank.ru/tsel-kredita/

  Похожие записи:

  1. Частные кредиторы — отзывы тех, кто брал кредит
  2. Кредиты для ИП и ООО Сбербанк
  3. Подробно о сроках кредитования: можно ли взять кредит на неделю или на месяц
  4. Кредиты без отказа